01/ 美国便宜又好的汽车保险公司
每家保险公司基于本身所拥有的数据数据、自家保户的驾驶情况以及运营成本费用等「大数据」，使用不同的组合算法 (Rating Factors) 来评估投保人的风险高低并且决定费率。同位保户的综合情况对 A 公司来说可能是砒霜（高风险保户），但对 B 公司来说也许是蜜糖（低风险保户）；所以同样保险内容条件下，B 公司的保费可能远小于 A 公司。
以下图举例：
用分析工具找到最便宜的汽车保险公司
汽车保险费用 (Premiums) 范围差异极大，费用高低除了取决于 (1) 汽车及驾驶人自身条件、(2) 汽车保险的给付范围之外，(3) 选择不同的「保险公司」也有差别。
- step 1 选择居住州：每一州评价良好的保险公司不同，选择居住州做最适合的推荐。
- step 2 基本问题回答：根据个人背景条件来分析，问题包括现在是否有汽车保险、目前汽车保险是哪家公司、需要保几辆车、年龄、是否有房、信用分数、驾驶纪录以及住址 Zip Code。
- step 3 询价 Quote：阅读每家特色之后可前往公司官网进行询价，在线询价通常会一起给予优惠折扣。
注意：挑便宜的买不见得最划算
当然，一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。即使保额相同的条件下，细节条款 (Policy Definition & Exclusions) 也不尽相同。即使同样都是$500的自付额，较昂贵的A保险公司自有 Claim Office 专门处理理赔案件、给付范围也较广；然较便宜的B保险公司可能给付范围小非常多，也没有专门保险理赔专员，出事之后的事故处理态度也很怠慢消极。
02/ 影响汽车保险保费的因素
每家保险公司都会用不同的变因组合来评估保户的风险高低，每家保险公司看重的因素都不同，加权计算的方法也不同，这也就是为什么每家保险公司 Quote 出来的保费都不同。若不懂投保技巧，保费可能会比别人高出很多，别忘了主动提出有利条件以降低保费。以下为可能影响车险保费的因素：
- 车型、车款、年份
- 汽车停放位置（路边？车库？）
- 车况
- 汽车安全装备
- 汽车安全评价：每辆车都有各自的安全报告数据，如2010年 Toyota 4 Runner 的保费很低，因为该车安全设备相对完善。然 Honda Civic 因其安全系数较低，且是盗车抢手目标，因此保费较高。
- 自付额高低 (Deductible)：较高自付额会降低保费，较低自付额则会提高保费。一般在$250~$1000间。
- 保险理赔上限
- 教育程度：大学学历以上文凭会比高中毕业来得便宜
- 婚姻感情状况：根据统计，已婚与有交往对象的驾驶开车比较小心
- 性别与年龄：30岁以下男性会比同龄女性贵，但之后却相反
- 工作性质：若为理工相关可能会较便宜，比如职业选择「工程师」
- 居住地交通状况：住在市区或交通较差的地方，车险往往较贵
- 违规纪录与保险求偿纪录：用此来判定投保人的风险高低
- 驾驶历史与经验：比如10年驾驶经验远比新手便宜很多
- 驾照或 Permit：用 Permit 买保险绝对比用驾照买保险还贵
03/ 美国怎么买汽车保险最便宜
许多在美国的华人驾驶，投保习惯大多是找保险经纪公司的 Agent 来 Quote，但缺点是没办法让投保人做水平比较。根据统计数据，各州最低与最高费率的差距至少$300，最高可到$3000，这都是有比较才会知道的。
1使用分析工具 Quote
美国金融保险产业发展蓬勃，现在已有分析工具开发出来，只要输入基本条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司。如下方这个在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
2重新 Quote 降低保费的9个时间点
每位保户的个人背景条件，在人生历程当中都会有变动，保费也会随之变动，变动程度则随各家保险公司而异。举例来说，最常遇到的三种状况是 (1) 驾龄 (2) 婚姻状况 (3) 房产状况。所以随着时间变化，条件有改变，就要重新 Quote 一次，持续降低保费。
- 不确定 Agent 推荐的保险是不是最便宜
- 车险快到期准备续约，想看有没有更便宜的 Policy/Plan
- 对美国汽车保险公司不熟悉，需要可靠分析推荐工具
- 不一味追求最便宜，但希望符合自身需求之外，公平比较出价格较低的保险
- 婚姻状况有改变，比如结婚或离婚
- 资产状况有改变，比如买房或搬家
- 保险方案里加入一名（青少年）驾驶
- 刚买一辆新车
- 信用分数有改变
就算大致状态没有改变，也建议驾驶至少每半年重新 Quote 一次（刚好是 Policy Renew 的时候），原理还是一样：每家公司的计算组合不同，也可能定期更新参数或比重，反正 Quote 是免费的，不估白不估。
3用最优条件来 Quote，找到保费关键
通常一般线下 Agent 都会在 (1) 驾龄 (2) 车子状况 (3) 房产状况 (4) 个人背景 这四大方面以最优条件来帮保户 Quote，风险自负；然当自行使用在线工具 Quote 时，也要使用同等条件来 Quote，如此比较才能看出差别。
04/ 在美国不买汽车保险就上路的后果
在美国一定要买好汽车保险后才能开车上路，最重要的就是保障自己与他人的人身与财物安全，确保驾驶人肇事时能够至少负起赔偿对方损失的责任。若没有汽车保险就开上路，轻则开罚单并加上附加罚款 (penalty assessment)，重则被吊销驾照和/或行照。各州车保规定各有所异，具体条款可咨询保险公司代理。
- 初犯：交通罚款$100-$200加上附加罚款$260-$520
- 累犯：交通罚款$200-$500加上附加罚款$520-$1300
- 初犯且肇事：交通罚款$100-$200加上附加罚款$260-$520｜驾照吊销一年｜行照可能吊销
- 累犯且肇事：交通罚款$200-$500加上附加罚款$520-$1300｜驾照吊销至高四年｜行照可能吊销
05/ 汽车保险主要项目(Coverage)
汽车保险项目多元，车主应视各州规定、个人需求、车况去选择车保范围。以下列5种为最常见的车保基本项目：
1责任险 Liability
若交通事故为投保人过失，保险公司将会支付对方(受害者)在保额范围内的赔偿损失，包含汽车和身体等损失。每一州规定车子皆须投保责任险始可上路。
- 身体伤害保险 (Bodily Injury Liability)：法定最低保额为每人$15,000，整宗事故$30,000。
- 财产损害保险 (Property Damage Liability)：法定最低保额$5,000。
2碰撞险 Collision
当投保车辆发生碰撞事故，无论碰撞损毁因素为何，超过自付额的修车费用将可透过碰撞险给付；若车子完全报废，保险也会依该车当时市值作出赔偿，最高理赔金额为保额上限。非强制投保。
3综合意外险 Comprehensive
涵盖由火灾、失窃及配件失窃、爆炸、地震等事件 (incident) 损失，非车祸碰撞事故 (accident) 所引起。有自付额，非强制投保。
4无保险和保险不足驾驶人保险 Uninsured/Under-Insured Motorist
若肇事方无充分保险、没买保险或肇事逃跑 (hit-and-run)，则此项保险可补足投保人自身的医疗、财物损失。在部分州为强制投保，如纽约州、麻州等。
5个人伤害防护Personal Injury Protection (PIP)
亦称医疗费用保险 (Medical Payment Insurance)，用于保护投保人、乘客或行人在事故中受伤的医疗费用。在部分州为强制投保，如纽约州、佛州、麻州等。
06/ 常听到的全险、半险是什么
不少人都听过车保买「全险」或「半险」，事实上，车险中并未明确定义出全险和半险。许多人会将仅投保「责任险」视为「半险」，因为责任险并不会赔偿己方的损失；并将除了责任险以外还多买了自身车辆的保障视为「全险」。
车保内容端视法规、个人需求、车况与预算而定，例如：
- 新车多会保责任险+碰撞险+综合意外险（即大众认知的全险内容）。
- 通常7、8年或高里程旧车，不少车主会只选择购买责任险。
- 若车子市值价还有6、7千元，则可考虑选最低的碰撞险及综合意外险，并选较高自付额。
- 租赁或贷款买车时，也应考虑价值下降产生的汽车差价保险 (Gap Insurance)，即当所保车辆因事故全毁时，保险公司会为投保人支付理赔金和贷款之间的差额。
07/ 美国知名汽车保险公司排名
保险公司的信誉分数与顾客满意度也是评估选择的一大要素，因此除了保费合不合理之外，理赔处理及态度也是考量重点之一。下表为 Insure.com 针对3,700名保户做出的《全美最佳保险公司》调查，评估项目包括价值 (value of price)、客户服务和案件处理品质。
判定保险公司的优劣的4个方法
- 上网查 A.M. Best 或是标普 (Standard & Poor's) 对这些保险公司的评价。
- 可以去 BBB (Better Business Bureau) 查看保险公司的评价。
- 向美国保险监理官协会 (The National Association of Insurance Commissioners, NAIC) 查看关于保险公司的抱怨检举。
- 还有一招，是去保险公司的 fb 或是 Twitter 粉丝专页看顾客的评分，不过通常会上社交媒体抱怨的都比较极端偏颇，可以当作参考用。
▼ 免费汽车保险在线 Quote 工具
08/ 美国常见的汽车保险折扣项目
1针对「驾驶身份」的折扣 (Driver Status)
2针对「车辆」的折扣 (Vehicle)
- 安全带与安全气囊 (Passive Restraint)
- 防煞车锁死系统 (Anti-Lock Braking System, ABS)
- 日间头灯 (Daytime Running Lights)
- 盲点侦测系统、换道警示系统
- 倒车镜头
- 胎压侦测系统
- 紧急反应系统（如安全气囊爆开时，车子会自动熄火和车门解锁）
3针对「保险内容」的折扣 (Policy)
4针对「驾驶安全行为」的折扣 (Driver Safety)
- 以加州为例，Proposition 103 规定持有驾照满3年且过去3年内无被记点及任何肇事纪录即可享有折扣，折扣深度至少8折起。
- 如 State Farm 规定3年，esurance 规定5年且有5年以上驾驶经验，每州折扣细节也不尽相同。
- 该折扣多适用于年长驾驶，岁数门槛不一定，如 Allstate 此项折扣仅限55岁以上、修满6小时以上课程、无违规或肇事纪录驾驶；esurance 在 New York, New Jersey, Georgia, Oklahoma 这四州无年龄要求；Allstate 也有 TeemSMART 折扣，若修完此驾驶教育课程也可打折，不看年龄。
- 若想拿此折扣，可能要加入保险公司推出的驾驶监测系统，如 Progressive 的 Snapshot 与 Allstate 的 Drivewise。
5其他保险折扣
常见问题
拿到罚单除了被罚款，也会被罚点。根据违规事项大小，法院会让 DMV 在你的驾驶纪录上记点。而罚点直接会影响到的就是保费上涨，若罚点过多，便会被吊销驾照，甚至恐影响签证/移民申请等。
普遍来说，美国车险是跟车走，但详细条款仍须视各家车保具体条款规定。若将车子借给他人开而发生事故，则车主要有承担责任的心理准备，若友人出车祸后一走了之返国去，则相关理赔责任将会落在车主身上，涨保费、法律责任等是逃不掉的。
不少人在美国旅游都会租车，租车公司通常会提供额外的车保给租车人加购，建议租车者可先了解本身车保条款是否涵盖租车及其涵盖范围。若使用信用卡租车，也别忘了先确认信用卡所提供的相关租车保险条款(有些信用卡公司可能会限制租的车型、价值、保额等)。此外，租车公司提供的租车险可能会有一定额度的自付额，加保时别忘询问清楚。
- 大多数并不涵盖豪华车、Van 等车款。
- 大多数为 secondary，即保险费先由保险公司付，若保险公司无法 cover 了，则信用卡公司才付。
- 有些信用卡公司会要求在事故48小时内 file，否则将拒绝理赔。
- 信用卡通常不接受超过30天的租车。
Local Insurance 小家保險公司都便宜可是很沒保障，還是要找大間的比較靠譜，我寧願多付一點保險省得到時候要理賠的時候氣死自己
有用！我之前的汽车保费很贵，AAA半年大约1200多刀，自认为年纪和驾龄已经不错了，但是还是觉得贵。后来用这个工具测试了一下，给我推荐progressive，半年只要860多。👍
哪里能找到online quote工具？
有用
讚！
👍🏻
很有用 赞！
正好要换保险，mark一下
车保险一般会给一个设备连接车上看你的驾驶习惯 我朋友之前就因为开车习惯急刹车比较多结果就以此为理由加保险费 不
厉害了