Close 房贷之后很快就会迎来第一个还款日（First Payment），第一个还款日是在30天之后那一个月的第一天，所以建议屋主在月底 close 房贷最好。 利息是以应付欠款的方式支付的 房租一般是提前支付，但利息是相反的，付的是之前拖欠的。简单说就是，6月1日支付的房租是提前付6月的租房费用，但是6月1日支付的利息，还的是上一个月欠的利息。 所以，在任何房贷申请上，如果屋主6月15日 close 了贷款，那么第一个还款日是在8月1日。 一次性提前付清利息 有一些贷款公司会把利息费直接算在 closing 费用中。比如屋主选择在6月15日 close，...

一般人办理房贷都倾向于选择30年期限的固定利率贷款，但是对于已经还了几年房贷、打算办 refinance 的屋主，可能就不会想再办个30年，而会选择15年期的，一方面原因是为了缩短贷款期限，另一方面是15年房贷通常利率都更低，可能低个0.5%。 那么怎么才能锁到更低利率呢？以下就是4个锁到15年期限房贷最好利率的小招数： 1. 分别对30年和15年房贷作计算 一般来说，贷款公司都是同时提供30年和15年房贷的，建议问贷款公司要两种贷款的利率，同时多家贷款公司之间进行比价。如果发现15年房贷利率不是特别低的话，其实没有必要一定要选15年，因为这样月供就比较高，经济上的压力...

在房产过户（close）之前，屋主会收到一份关于贷款的最终明细 Closing Disclosure 表。理解这份明细表是十分重要的，因为一旦签名了之后，就代表了屋主同意其中的所有条款，即使条款中有错误，屋主也不能再变动细节了。 以下为 Closing Disclosure 几个组成部分的详解。 贷款期限（Loan Term） 该部分详细说明了贷款期限，精确到贷款的总金额以及偿还的时间安排。该部分又可以细分为5个重点。 1. 贷款总金额（Loan Amount）：该总金额为扣除掉首付之后需要偿还的贷款总金额。如果这部分的金额和之前贷款预估表（Loan Estima...

贷款人的 refinance 申请一旦通过之后，贷款人就可以决定要不要立刻锁定利率，或者也可以选择再等等，等待利率下降。 在决定锁定利率的时机，贷款人需要做一些功课，比如看看最近利率的变化趋势。如果趋势是上涨，那么可能就需要马上锁利率；如果趋势是下降，那么就可以再缓缓。不过切记，没有人能真的预测利率的变化，而如果太过于犹豫不决，很可能会面临更多的利息。 基于不同的贷款类型、贷款人的居住地，以及合作的贷款公司，锁定利率的期限都是不同的，大多数的期限是15天至60天不等。 如果在 close 贷款之前，之前锁定的利率刚好过期了，那么贷款人可能可以通过支付额外的费用来延长锁定...

Refinance 之后确实是可以有机会一至两个月不用缴月供，但并不是真正的省钱了，最终还是要还的。 那么为什么 refinance 可以推迟缴房贷的时间？首先，需要理解月供在偿还什么。 屋主每个月的月供其中一部分是偿还当月应付欠款，这部分钱也就是偿还到买房的贷款本金，而另一部分钱是用于偿还前一个月的贷款利息。 假设一位屋主在2月15日过户（closing），那么这位屋主2月1日所缴的月供的一部分将用于偿还前贷款方（original lender）1月份的利息。需要注意的是，2月1日至2月15日这15天产生的利息费，屋主在 refinance 时也需要支付给前贷款方。 ...

Refinance 利率目前仍然维持在历史最低水平，现在可是 Refinance 的好时候。你可能会问，从旧房贷转到新房贷，大概要花多久时间呢？ Refinance 所需的时间取决于以下几个方面，例如信用检查、评估，以及贷方的贷款处理能力。 此过程通常最少需要15天，最多需要45天甚至更长的时间。一般情况下，整个过程在30天左右。 不过在最近的新冠疫情期间，由于信贷要求的变化以及新情况的不确定性，Refinance 手续的办理时间急剧增加。需要办理的朋友，建议留足时间来处理。 办房贷重贷最佳时机，降0.5%能省数万美元，七成屋主 Refinance 房贷可直接获利 今年开...

美国法律没有限制 refinance 的次数，所以屋主不需要担心“用完”机会。虽然 Refinance 没有次数限制，但是有一些其它因素需要考虑。 一些贷款方会有观察期限制 有一些贷款方允许屋主在过户之后立刻申请 refinance，但有一些贷款方则要求过了一定的「观察期」（seasoning period）之后，才能再申请 refinance，观察期大概是6个月以上。 背后有政府支撑的贷款执行最严格的观察期，包括 FHA、VA、USDA。如果屋主申请的是这类贷款，就只能等到6个月以后再申请 refinance。 不过，屋主可以通过选择其它贷款公司来绕过观察期的限...

在旧贷款 close 之前，产权公司会向屋主当前的贷款公司进行费用清算（payoff）。经过确认和计算之后，产权公司会得出屋主在 close 之前所欠的全部金额，并将这笔最后的清算金额（payoff）寄送给屋主当前的贷款公司。 对于大多数人来说，通常还贷日期是在每个月的1号，最迟到当月的15号之前都可以偿还，而且还的是上个月的部分。也就是说，我在9月1日付的房贷是8月份的本金加利息；10月1日付的房贷是9月份的本金加利息。这和「房租」的概念不同（房租都是先预付下个月的）。 在理想的情况下，close 的过程可以在一天内完成，即当天计算出 payoff，当天付清 close 之...

什么是产权保险（Title Insurance）？ 产权保险是房屋交易中，保险人（保险公司）与被保险人之间创建的具有担保性质的赔偿合同关系。产权保险也是一种保障，确保房屋的权利和利益与期望一致、所有权转让顺利完成以及新业主从房屋的未来争议中得到保护。 简单地说，是由投保人一次性支付给保险人一定金额的保费，保险人承诺如果产权存在产权报告（Title Report）中应记载而没有记载的瑕疵和纠纷，并给被保险人带来损失时，保险人负责消除产权瑕疵，解决产权纠纷，或者由其在保险金额范围内给予赔偿。 为什么 Refinance 要求买产权保险？ 从屋主首次购买完房产之后的不管...

由于新冠疫情的影响，美联储降息，对于不少收入受到影响的家庭而言，调整房贷利率是一个绝佳的省钱机会，不仅可以省下总贷款金额，也可以减少每个月的还贷费用。 但不少民众在申请 refinance 之后就发现，自己能拿到的房贷利率并不像网上那些真实案例那么低，所以是为什么呢？ 1. 没有货比三家 当屋主在申请 refinance 时，其实并不是只能继续和原本的贷款方合作。屋主应当货比三家，了解其它银行、在线贷款方、信用合作社等等给出的贷款利率，之后选择最低利率的那一家申请 refinance。 现在有很多免费的在线询价网站（文末有链接🔗），屋主花上几分钟就能快速的拿到各贷...