最近几年，智能投顾Robo-Advisor（也称机器人投资顾问）变得越来越受欢迎，行业专家甚至预计它们会在未来几年变得更加受欢迎。它不仅可以提供满足很多投资者需求的低成本财务建议，还新增了很多真人财务顾问难以比拟的额外功能。这也难怪机器人投顾可以在短短的时间内迅速管理数千亿美元的资产了！
什么是机器人投顾？
这个词听起来很高级，但实际上比你想像的要简单得多。它就是一个金融顾问，会使用一个投资进程、一种算法，然后自动为你选择投资。
投资的选项会基于这几种因素：
● 你愿意承担多大的风险？
● 你想要什么样的回报？
● 你什么时候需要钱？
基于这些，机器人投顾会使用完善的投资管理来选择交易所交易基金（ETF）的投资组合。比如，机器人投顾会创建一个多样化的ETF投资组合，而不仅仅是把所有的钱都投在一只基金上。广泛的研究表明，分散投资可以降低你的风险，也就是从根本上增加你的回报。
想要使用机器人投顾很简单，只需快速创建一个账号。而且由于它是在线和自动化的，会比传统的理财顾问要便宜得多。另外，你还能得到一些额外的福利，它通常会推出投资组合再平衡和税收损失收缴TLH等功能，随着时间变长，这两者都能提高你的回报率。
一个机器人投顾要多少钱？
虽然不同的服务成本也不同，但机器人投顾的成本通常有两个主要的组成部分：
● 管理费：通常每年会花费你资产的0.25%到0.5%（费用可能更低或更高），每投资$1万，管理费约为$25-$50。
● 基金的费用比率：机器人投顾将把你的钱投资在各种基金上，这些基金也会根据你的资产收取费用。差别很大，从0.05%到0.65%不等。每投入$1万美元，每年就要花$5到$65美元，不过有些基金的成本可能更高。这些费用每天将由基金公司按日比例扣除，所以你几乎看不到这笔钱。
虽然当你需要一些特别的东西时，机器人投顾会收取一些附带费用。但一般来说，如果你的风险承受能力或财务目标发生变化，去买卖基金、从帐户中转移资金或改变资金分配不会给你带来额外的成本。通常而言，你在投资的时候，回报是没有FDIC联邦存款保险公司的保证的，所以你可能会赔钱。但你的机器人投顾存入现金帐户的钱通常会受到FDIC的保护。
来看看近期最佳“机器人投顾”👇
Betterment
作为业内顶尖的企业之一，Betterment为客户提供高标准的服务。它会提供自动再平衡、税收损失收缴、个性化退休计划以及购买零散股的机会。这样你就可以把所有的钱都投资进去，而不必等到你有足够的资金在购买全部的股份。你还可以同步外部帐户，并接受有关它们的建议，客户支持一周七天均可用，Premium计划还可以和真人财务顾问沟通。
● Bankrate整体评级：5 / 5
● 管理费：0.25% - 0.4%，取决于服务水平
● 最低开户要求：$0
按此前往 Betterment 开户享独家优惠Charles Schwab Intelligent Portfolios
凭借智能投资组合，Charles Schwab正在向机器人投顾市场发起猛烈攻势。Charles Schwab一直以其对投资者的友好做法而闻名，现在依旧如此，它提供了再平衡、自动节税、全天候客服等零成本功能，而且还不收取管理费，所以为了满足更高的最低开户要求，存钱都是值得的。
● Bankrate整体评级：5 / 5
● 管理费：$0
● 最低开户要求：$5,000
Ellevest
虽然Ellevest更加关注女性，但它的财务规划则考虑到了每个人的需求。Ellevest非常适合有目标的投资，即使你的目标有很多。和其他机器人投顾不同，Ellevest每月收取$1-$9美元不等的管理费，具体取决于你的需求。最基本的是提供投资组合、教育和一些银行的功能（例如ATM报销），更高级别的还会根据你的目标给出具体的规划。
● Bankrate整体评级：4.5 / 5
● 管理费：$1-$9/月，视服务水平而定
● 最低开户要求：$0
SoFi Automated Investing
SoFi已经扩展到机器人投顾的领域了，会提供对投资者非常友好的服务。该公司提供自动平衡和基于目标的计划来帮助你实现你的人生目标。此外，你还能免费获得职业服务、财务顾问以及其他SoFi产品的折扣。如果你之前已经用过了SoFi的产品，那么使用他们的机器人投顾也是一个不错的选择。
● Bankrate整体评级：4 / 5
● 管理费：$0
● 最低开户要求：$1
Vanguard Personal Advisor Services
想要使用Vanguard的个人投顾服务，你必须先投入一些实际的资产（当然你也可以选择它的数字顾问服务，最低收费$3,000），管理费用为0.3%。在这里，你可以与真人财务顾问一起合作，他们会根据你的目标来设计你的投资组合而且不收取佣金，所以他们没有推销某种产品的动机。你在Vanguard的投资越多，你要支付的费用就越低。
● 管理费：$500万美元以下资产的为0.3%，$2,500万以上资产的为0.05%
● 最低开户要求：$50,000
Wealthfront
作为最大的机器人投顾之一，Wealthfront提供基于目标的投资，帮你了解当下所做的财务选择会如何影响你的未来。Wealthfront还提供税收损失收缴服务，它的ETF的费用也是业内最低的。此外，该公司还为FDIC担保的现金管理帐户提供利息且且不收它的管理费。
● Bankrate整体评级：5 / 5
● 管理费：0.25%
● 最低开户要求：$500
💡 延伸阅读 >>> 《知名智能投顾公司 Betterment VS Wealthfront 超详细评测》
什么时候机器人投顾是一个好选择？如果你：
● 想要一个专业人士来管理你的钱并为你制定一个财务计划；
● 正在考虑开始投资，希望安全的稳步进行；
● 想要低成本的人类顾问的替代品；
● 不愿在投资上花太多时间；
● 不了解这个市场也不想了解；
● 想要一个帐户，你只需要做的就是存钱，其他的都有人帮你搞定；
● 想要一个多元化的投资组合，对你退休有帮助的；
这些都是选择机器人投顾的绝佳原因，它可以利用专业的技术帮你省钱、省烦恼、省时间。对于那些想要了解投资原理的“投资小白”，或是不想再管理自己投资组合的“投资老手”，机器人投顾无疑都是很有意义的。
机器人投顾有什么缺点？
● 缺乏投资选择：如果你想决定你的投资，那机器人投顾可能不是一个好选择。它会选择你的投资对象然后做出决策，只有少数公司才会让你享有决定权；
● 不保证业绩：机器人投顾投资股票和债券，这些资产的价格波动很大，尤其是在短期内。相比银行产品，这类投资风险更高，回报无法保证；
● 没有人能帮你走上正轨：很多机器人投顾只是一个自动化的模型，与真人财务顾问交谈需要收取额外的费用，而他们往往会帮你保持注意力并坚持自己的理财目标；
● 更适合日常的需求：一些机器人投顾的设计初衷是帮你实现一个或两个目标，比如退休或是日常需要。情况更复杂的人可能需要其他的解决方案，比如选择金融顾问或是专业人士。
在考虑机器人投顾是否适合自己时，一定要仔细的检查需求。在很多情况下，它可能是一个好的选择，但在某些情况下，它并不是。
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来源: Bankrate
