ISO火灾评级大揭秘，来看看这个“隐藏因素”会如何影响你的房屋保险费用

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ISO评级是保险公司在定价保单时会考虑的多个因素之一，它会告诉保险公司一个社区的防火程度。火灾应对能力更佳的社区，可能会享受较低的房屋保险费率。

虽然你无法查找所在社区的ISO评级（因为大多数情况下，只有保险公司和消防部门可以查找），但了解下面这些事有助于你更好的理解自己的房屋保险费用。

1. 什么是ISO火灾评级？

ISO火灾评级是由保险服务办公室（ISO）提供给消防部门和保险公司的分数。这个分数反映了一个社区和对火灾的准备和预防情况。虽然主要关注的是当地消防部门和水供应，但有其他因素也会影响一个区域的评分。

ISO评分还会影响该区域所有房主的房屋保费，甚至在某些情况下，可能会导致你被拒绝投保。

2. ISO火灾评级是如何确定分数的？

ISO会使用《Fire Suppression Rating Schedule》来打分，无论你住在哪里，评分模型都包括四个类别，每个类别都有具体的权重。一旦有了评分，ISO会为社区分配一个公共保护分类PPC评级。

以下是影响ISO打分的几个类别：

1）消防部门：50%

 依据该地区消防部门的数量，评估消防部门的整体状况。此外，还会查看消防员的培训情况、消防员和志愿者的数量、泵和其他关键设备的维护与测试情况。

2）水供应：40%

 根据水供应情况评估每个社区。在评级过程中，ISO会查看该地区的消防栓数量、日常消费后剩余的水量，以及社区是否有足够的水源供消防部门用于灭火。

3）紧急通信系统：10%

 用于评估消防部门接收和响应紧急电话的效率。PPC评分的具体因素包括紧急调用中心的接警员数量、社区内计算机辅助调度CAD设施的数量。

4）社区风险减少：5.5%

 社区采取的任何额外防火措施都会在此类别中得到认可，包括消防安全教育、防火技术和火灾调查（也就是所谓的加分项）。

ISO评分的最高分数为105.5，虽然消防部门占比最大，但最难改善的是水供应。因为如果缺少消防栓和足够的水源，修复起来难度非常大，还需要进行大量的基础设施建设。基于ISO报告，保险公司可能会拒绝为你提供房屋保险，但有些公司只将ISO作为一部分计算依据。

如果某家公司无法提供保险，你可以试着向其他保险公司提交申请，并不是所有保险公司都会因为你所在区域的PPC评分而拒绝提供保险。

3. ISO火灾评级如何影响保险费率？

根据2022年保险信息研究所III的一项研究，火灾和闪电占据了21.9%的房屋保险索赔数量，略高于水灾和风灾。此外，火灾和闪电索赔一般都是最贵的，从2018年到2022年，平均损失接近$84,000美元。其中火灾损失的发生频率和严重性是很多保险公司在确定保费时会考虑ISO评分的原因。

如果你所在的地区获得了较高评分，意味着保险公司认为火灾摧毁你家房子的可能性较低。位于评分较差地区的房屋，可能会看到较高的保费，来反映保险公司承保时要面临的更大风险。也有一些公司可能不会查看ISO评分，而是依赖其他数据来确定风险。

总的来说ISO评分只是房屋保险公司会考虑的多个因素之一，其他的还包括龙卷风风险、风暴频率和强度、犯罪率以及房屋特征。

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