在众多退休帐户中，Roth IRA 因其免税增长、灵活取款、传承优势等特性，被许多理财专家视为最具长期价值的储蓄工具之一。无论你是刚开始理财，还是已有退休帐户，Roth IRA 都值得了解并纳入你的财务规划中。
Roth IRA 的五大核心优势
1. 投资收益终身免税
Roth IRA 最大的优势之一是：你缴税后将资金投入帐户，未来帐户中的投资增长及退休后的取款都免税。这意味着，你今天种下的每一分“利息种子”，未来都归你所有，政府不会再抽一分钱。
2. 随时可取回本金，无需缴税或罚款
只要帐户开设满5年，你可以随时无税取出原始投入金额，不受年龄限制。虽然不建议轻易动用退休金，但若遇紧急情况，Roth IRA 提供了更灵活的资金应对方式。
3. 资产可免税传承给后代
Roth IRA 也是极具优势的资产传承工具。帐户中的资金可留给继承人，取出时不需要缴纳所得税。虽然继承规则复杂，但总的来说，这是一种低税负、延续性强的家庭财富传承方式。
4. 无年龄限制，人人可参与
只要有劳动收入，不论你是年轻打工人，还是年长者，任何年龄段都可以开户和投资。甚至孩子也可以通过“监管型 Roth IRA”开启理财之路。此外，非工作配偶也可以通过“配偶 IRA”参与投资。
5. 没有强制取款年龄
传统 IRA 要求73岁起必须开始取款（RMD），否则将被罚款。但 Roth IRA 完全没有这一限制，你可以让资金一直在帐户中增长，直到需要使用为止，甚至留给下一代。
Roth IRA 的潜在限制
当然，并非没有代价。Roth IRA 的主要“劣势”有两个：
- 缴费前需缴税：与传统 IRA 或 401(k) 不同，Roth IRA 的缴费使用的是税后收入，也就意味着当年没有抵税优惠。
- 高收入者有限制：年收入达到一定水平后，你的缴纳额度会被削减，甚至被完全限制。但可以通过“后门 Roth”（Backdoor Roth）策略绕过这一限制，仍然享有投资资格。
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来源: bankrate.com
