在查看房屋保险时，你可能注意到“Coverage A”这一项，它也被称为房屋结构保障，主要覆盖你的住宅本体，比如屋顶、墙壁和地基。
但需要注意的是，“房屋结构保险”（Dwelling Insurance）其实是另一种独立的保险产品，适用于你不自住的房产，比如出租屋、度假屋、空置房或投资房产。
什么是房屋结构保险（Dwelling Insurance）？
房屋结构保险（又称Dwelling Fire Insurance）适用于业主不长住的房产。与标准房主险不同，它针对无人居住或租赁使用的房产风险进行保障，常见用途包括：
- 度假屋、狩猎小屋
- 建设中房屋
- 出租房（出租单位不超过四个）
- 空置或偶尔使用的房产
房屋结构保险提供哪些保障？
保障内容视具体保单类型（DP-1、DP-2、DP-3）而异，主要包括以下几个部分：
- 房屋本体（Coverage A）：如地基、屋顶、墙体等；
- 附属结构（Coverage B）：如储物间、凉亭等；
- 个人财物（Coverage C）：业主的家具或物品；
- 租金补偿（Coverage D）：如租赁房因事故无法出租，保险可补偿损失租金；
- 额外生活费用（Coverage E）：如自住房暂时无法居住，可报销住宿、饮食费用（DP-1不自动包含此项）。
三种保单类型有何区别？
DP-1：最基础，保障少，费用低
- 保额按“实际现金价值”赔付，计算折旧后金额；
- 不自动涵盖额外生活费用；
- 适合预算有限、房屋风险低的情况。
DP-2：中等保障，列明受保灾害
- 对特定列明灾害提供保障；
- 仍按实际现金价值赔付；
- 相较DP-1，赔付范围更广，费用略高。
DP-3：保障最广，成本最高
- 房屋结构保障为“开放性灾害”，即除非特别排除，否则均在保障范围；
- 房屋赔偿为“重置成本”，更贴近真实重建费用；
- 适用于价值较高或风险较大的非自住物业。
下图为三种保单的具体承保项目的区别 ⬇️
房屋结构保险不包含的内容有哪些？
房屋结构保险不自动涵盖以下项目：
- 盗窃和法律责任：如需保障，需额外购买附加条款；
- 房屋完全空置超过60天后的破坏行为（如涂鸦）；
- 其他常见免责项包括：洪水、地震、战争、政府征用、故意毁坏等。
小贴士：别把“空置”和“未居住”混为一谈
在保险术语中，“空置”指房屋内无人也无家具，而“未居住”则可能还有物品存在。这一差异会影响部分保障条款是否生效，尤其是关于破坏行为和赔偿责任的判断。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
来源: bankrate.com
