习惯了“先买后付”？新规出台， 未来这种购买方式或将影响你的信用分

美国信用评分巨头 FICO 周一（6 月 23 日）宣布，将在今年秋季推出一项新的信用评分模型，将“先买后付（Buy Now Pay Later，简称 BNPL）”类型的贷款纳入考量。这意味着用户的 BNPL 使用记录可能会影响其信用分数。

据《华尔街日报》报导，银行和放贷机构将能看到两个版本的信用评分，一个包括 BNPL 贷款，一个不包括，然后自行决定使用哪一个来评估借款人的信用状况。而三大信用报告机构——Equifax、Experian 与 TransUnion 则将决定借款人看到哪一个评分，以及报告中包含哪些内容。

目前，BNPL 计划无需“硬查找（hard pull）”，不还款通常仅承担滞纳金，不会影响信用记录，因此格外受到年轻消费者欢迎。据调查，约 40% 的用户将“不影响信用评分”视为 BNPL 的主要优势。但也有 45% 的人表示，即便影响评分，他们也不会改变使用习惯。

有理财专家指出，将 BNPL 纳入信用评分是“应有的监管”。理财顾问、Bone Fide Wealth 创始人 Douglas Boneparth 就表示：“在借贷方面，我欢迎加强这类监管。”近期他曾发文批评 BNPL 是一种骗局，“如果一个人过去就有糟糕的借贷行为，试图通过 BNPL 计划延续这种行为，但因为信用报告制度而被阻止，那我欢迎这样的监管机制。”