为什么你的房屋保险费这么高？可能跟所在社区的ISO消防评级有关（揭秘计算方式）

很多人不清楚，除了房龄、房屋结构、地理位置等，ISO消防评级也是影响房屋保险保费的重要因素之一。

什么是ISO消防评级？对保费有何影响？能否改善？这篇文章帮你一次搞懂。

什么是ISO消防评级？

ISO（Insurance Services Office）消防评级，是ISO给消防部门和保险公司提供的一项评分，用来评估一个社区防火和灭火准备程度。

- 社区准备越充分 → 火灾风险越低 → 保费可能更低

- 社区准备不足 → 火灾风险更高 → 保费可能更高

需要注意的是：

ISO评级只针对社区，不针对具体房屋。

通常只有消防部门和保险公司能查看这个评级，公众无法直接查找。

ISO评级如何计算？

ISO使用《灭火抑制评级手册（FSRS）》来打分，主要包括四个部分：

✅ 消防部门（50%）

看消防员数量、训练情况、设备维护等。

✅ 供水系统（40%）

看是否有足够的消防栓和水源能满足灭火需要。

✅ 紧急通信（10%）

看报警系统是否畅通、接警处理是否及时。

✅ 社区风险管理（5.5%）

包括消防安全教育、火灾预防和调查等“加分项”。

总分最高可达105.5分，但通常供水系统提升最难，因为需要大规模基础设施建设。

ISO评级如何影响房屋保险费？

保险公司用ISO评级来评估火灾发生概率，如果社区评级差，保险公司认为火灾风险高，就可能：

- 提高保费

- 或者直接拒保

数据显示：

- 火灾和雷击在过去五年造成的平均损失高达$84,000。

- 火灾和雷击索赔数量虽下降，但重大火灾灾害赔付额在上升。

这也是为什么保险公司重视ISO评级，将其纳入定价算法的重要原因。

不过，ISO评级只是影响保费的因素之一，其他还包括：

- 龙卷风、暴风雨等自然灾害风险

- 当地犯罪率

- 房屋电路、屋顶和加热设备情况

- 房屋周围环境（如树木、草坪管理情况）

不同保险公司计算保费的方式也不同，建议货比三家，找到对你更有利的报价。

房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

如何查找自己社区的ISO评级？

ISO评级是给社区的，通常公众无法直接查到，但你可以：

- 联系当地消防部门，提供邮编，有些部门会告知当前ISO评级。

- 查看国家消防中心或国家公园局的火灾风险地图，了解所在地区火灾历史与风险情况。

如何让自己的房屋更防火？

虽然个人无法改变社区的ISO评级，但可以做以下措施减少火灾风险，有助于提升安全性，也可能获得保费折扣：

✅ 安装智能烟雾报警器和自动喷水灭火系统

✅ 定期清理院子，移除易燃植被

✅ 升级防火通风口，防止火星进入

✅ 离家时拔掉不用的电器插头

✅ 厨房远离火源摆放易燃物

✅ 每年清理烟囱，安装防火网

写在最后

ISO消防评级影响着你的房屋保险费，但它也提醒我们关注社区的防火安全和应急能力。即使不能改变评级，通过改善家中防火设施和日常习惯，也能有效降低风险，守护家庭安全，同时为你的保险费用节省更多空间。