买房时，想拿到最低贷款利率，肯定少不了对比多家贷款机构的报价。但你知道吗？如果没有策略地进行比较，频繁的查找可能会影响你的信用分数！别慌，跟着这份指南，让你在挑选贷款的过程中，保护好自己的信用。
1. 为什么比较房贷会影响信用分数？
当你申请房贷预批准Preapproval时，贷款机构通常会对你的信用进行“硬查找hard inquiry”，这会让你的信用分数略微下降。而“软查找soft inquiry”虽然不会影响信用分数，但房贷预批准很少会用到，毕竟贷款方需要详细了解你的财务状况。
💡软查找不会影响信用分数，也不需要你授权，通常只是做简单的信息调查。硬查找需要你授权，贷款机构会查看你的完整信用报告，用来决定是否放贷以及利率多少。
值得注意的是，如果只是获取资格预审Prequalification而非预批，通常只涉及软查找。但要注意，有些贷款机构会把这两个东西混用，申请前一定要问清楚是否会进行硬查找。
2. 能不能不查信用就拿到预批准？
答案是：不能！房贷预批必须进行硬查找，而预审可以通过软查找完成，不会影响信用分数。
3. 如何在比较房贷时保护信用分数？
1）在短时间内进行对比
尽量在45天内完成对多家贷款机构的比较，信用局会将这一期间内的所有房贷查找计为一次硬查找，避免多次查找拉低分数。
2）先做资格预审
很多贷款机构提供资格预审（有些机构称之为利率检查Rate Check），只涉及到软查找。可以先看看大概利率，再决定是否申请预批，这样能在前期比较时避免信用分下降。但需要注意的是，虽然预审能帮你了解行情，但正式买房时大多卖家会要求提供预批来证明你的资金实力。
3） 暂缓申请其他信用
在完成房贷手续前，最好不要申请新信用卡或其他贷款。不同类型的信用查找会影响信用分数，进而影响贷款审批，尤其是当你的信用分数刚好处于某个分界值时，几分之差可能会导致利率变化。而且，增加新的债务也会提高你的负债比，导致你能贷到的额度减少。
4）先检查自己的信用报告
比价前先查看自己的信用报告，提前纠正错误并改进信用分，比如：
个人信息是否准确
所有帐户状态是否正确
付款记录中是否有误标的逾期
帐户余额是否正确
查找记录是否都是自己授权的
可以在AnnualCreditReport.com免费查看三大信用局的信用报告，不会影响信用分数。
5）降低负债比
如果信用分偏低，最直接的办法是尽量还清信用卡余额。降低信用卡利用率也能显著提高信用分。但在某些情况下，优先还清贷款（如月供较高的学生贷款）可能更有效，因为贷款机构会重点考核你的负债比。
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4. 改善信用分数的小贴士
想拿到最低利率，信用分数越高越好，比如740分以上往往能拿到最优利率。除了改正信用报告上的错误，这些方法也能帮你加分：
每月按时还款：逾期或拖欠还款会严重影响信用分
尽量还清信用卡余额：信用利用率占FICO评分的30%，保持利用率低于30%是加分项。
避免频繁开设或关闭帐户：开设新帐户会涉及另一项严格的信用检查，关闭老帐户会影响信用利用率。
考虑成为亲属的信用卡附属用户：但前提是对方的信用记录很优秀
来源: bankrate.com
