对于很多首次购房者来说，收入和储蓄有限可能让买房看似遥不可及。但即使预算有限，也并不意味着你无法获得贷款。只要提前规划好个人财务，依然可以提升房贷申请的竞争力。
以下是你在提交房贷申请前应做好准备的三个关键方面：
01 检查并优化信用记录
信用评分是贷款机构最看重的指标之一。Freddie Mac 建议，661分以上属于“信用良好”范围，620分是大多数房贷产品的最低门槛。
建议提前几个月查看个人信用报告，识别并纠正错误（如误报逾期、已还款却仍显示欠款等）。
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提示：即便只是提升20分信用评分，长期来看也可能帮你节省数千美元的利息支出。
02 控制负债，降低债务比（DTI）
贷款机构会评估你的债务收入比（DTI），即你每月收入中用于偿还债务的比例。理想的DTI一般不超过36%，最高不宜超过43%。
为此，你应：
保持所有账单按时还款；
逐步偿还信用卡或贷款余额；
暂缓申请新的贷款，避免增加总负债。
03 增强储蓄能力，准备购房相关费用
即使是低首付贷款，也需要一定的现金准备。建议优先储备以下几类资金：
首付款：普通贷款最低可低至房价的3%，但中位水平接近9%；
交易费用：通常为房价的2%-5%；
搬家与安置费用：如搬家公司、家具购置等；
应急储备金：至少覆盖3-6个月的生活开支。
实用建议：提前开始“仿真月供”储蓄。如果你现在房租$1,500，计划承受$2,500月供，那就先把差额$1,000存起来，养成支出习惯。
如果暂时无法达标怎么办？
如果你当前收入或储蓄不足，可能需要延迟购房，优先专注于职业发展和财务积累。但请继续保持良好信用记录，不断提升还款能力。即便现在未能申请成功，未来依然有机会实现购房目标。
结语
买房不是一蹴而就的过程。通过提前优化信用、控制负债、积极储蓄，你将为房贷申请打下坚实基础，向购房梦想更进一步。
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来源: bankrate.com
