进入高中令人兴奋，但对许多家长来说，也是一笔不小的开销。来自芝加哥的全职妈妈 Vianney Marzullo 就透露，她为 14 岁即将升入九年级的女儿购买校服和学习用品，花了 480 美元。为支付这笔费用，她选择使用“先买后付”（BNPL）贷款。
Marzullo 解释说：“我们完全有能力一次性支付这些费用，我只是觉得分期付款比刷信用卡更轻松。” 她还补充称，任何超过 200 美元的消费，她都会习惯性使用 BNPL，因为她更喜欢无息分期，而不是一次性面对信用卡的大额账单。今年，她甚至还用 BNPL 服务资助了女儿的一次纽约旅行。
像 Marzullo 这样的家庭越来越多。如今，美国民众使用 BNPL 来管理开支的比例不断攀升。根据 LendingTree 的调查，今年 8 月就有 21% 的美国人申请过 BNPL 贷款，而至少 41% 的人表示考虑过申请，这是自 2021 年以来的最高比例。
在所有 BNPL 用户中，四分之一将它用于支付日常食品杂货。而“国家债务救助”机构在 8 月发布的调查也显示，在揹负 BNPL 债务的家长中，65% 表示这些贷款被用于开学季采购。
金融专家指出，合理使用 BNPL 的确有助于缓解短期资金压力，但若过度依赖，可能带来超支和财务负担。原因在于 BNPL 几乎不需要信用检查、消费额度相对宽松，容易让人不断累积超出还款能力的债务。Harvest 理财顾问公司财富顾问 Monica Dwyer 警告说，BNPL 甚至会减弱人们对“花钱”的敏感度——“你可能根本没意识到自己已经花了多少钱。”
目前，BNPL 计划不会直接影响用户的信用评分，但一旦 逾期，则会产生滞纳金或利息，甚至可能被转交给债务催收机构，进而损害信用记录。而从今年秋季起，美国主要信用评分机构 FICO 将推出全新的信用评分模型，把 BNPL 贷款纳入考量。届时，银行和贷款机构在评估借款人信用时，将能同时看到包含 BNPL 记录和不包含 BNPL 记录的两个版本评分。
来源: CNBC
