没有信用分，租房买车屡屡受阻！来看亚裔女生如何从“信用幽灵”到年入$2,000万

2011年，刚从加州大学柏克莱分校毕业的Kristy Kim，满怀期待在旧金山开启投行生涯。然而，在寻找第一间公寓时，她却接连碰壁。“真的很难过…因为我努力学习、努力工作，终于有了工作和收入，却发现自己在美国没有信用分数，是一个信用幽灵。”她回忆道。

Kim 11岁时独自从韩国移民美国，没有家人可以做担保。最终，她通过Craigslist找到房东，并直接推销自己：“我没有信用分，但我有工作，你可以直接打给我老板，他能替我担保。”就这样，她才顺利租下人生的第一间公寓。

真正让她下定决心改变的，是买车的经历。搬家后，她想申请车贷，却屡屡被拒。无奈之下，她来到花旗银行，请经理为她作证。但对方只能摇头：“银行和贷款部门是分开的，无法相互沟通，所以不能帮你担保。”最终，她不得不向韩国的家人借钱，全款买下一辆二手车。

“这对所有人都是输。车行没做成生意，我花掉大笔现金，银行也没留住客户。”Kim说。这次挫折，也成为她创业的转折点。

如今，38岁的Kim已是TomoCredit的联合创始人兼CEO。这家总部位于旧金山的金融科技公司，帮助缺乏信用记录的人群创建信用、改善财务状况。2023年，公司营收突破2000万美元。

“我很确定，像我一样遭遇过这些挫折的人一定有成千上万。总得有人来解决这个问题。作为一个独自移民美国的人，我深知没信用分带来的无助，也希望通过产品让更多移民不再羞于信用空白期。”

她表示，TomoCredit就是为当年的自己而打造的，并分享了两个新手必须知道的小窍门：

越早了解信用分越好。信用分代表未来12个月还款的可能性。她建议18岁起就去查，即便分数为零，也要清楚它意味着什么。

从小额开始创建信用。哪怕借款100美元，只要按时还款，就能逐步积累信用记录，这是最实用的方式。