对于依靠固定收入的退休人群来说，控制开支的重要性不容小觑。
退休后的主要收入来自社保、养老金、年金、个人储蓄或退休帐户，每月金额基本固定。一旦某项支出增加，往往意味着要削减其他同样重要的花费。
Bankrate 的数据表明，从 2023 年 7 月到 2025 年 7 月，美国房屋保险平均上涨超 9%，每年多出约 209 美元。在部分州，涨幅甚至超过 500 美元。对于预算紧张的退休者来说，房屋保险正成为“隐形负担”。
最不适合退休的高保险州
根据 Bankrate《最佳与最差退休州研究》，房屋保险费用在排名靠后的州中居高不下：
此外，佛罗里达虽然是热门退休地，但排名仅列第 41，房屋保险平均年费高达 $5,695，全美第三贵。尽管当地出台了改革措施吸引新保险公司入驻，但短期内难以缓解居民压力。
极端天气推高成本
保险公司定价不仅取决于个人房屋情况，还受到重建成本和自然灾害风险的影响。
2023—2025 年，美国房屋重建成本上涨超 4%，而全美近 40% 的住房已处在高气候风险区。
2013—2023 年间，美国保险公司为自然灾害支付的赔付高达 6,550 亿美元。
面对日益频繁的灾害，保险公司不断提高费率以弥补损失并防范未来风险。
如何降低退休后的房屋保险负担
• 选择高额自付额：例如，将自付额从 1,000 美元提高到 5,000 美元，每年可平均省下约 $463。
• 寻找老年及忠诚客户折扣：部分保险公司会给长期客户和老年人提供优惠。
• 慎用理赔：小额损失最好自付，否则可能导致保费上涨甚至保单被取消。
• 将保险纳入退休规划：在搬迁或缩小居住面积前，提前比较不同地区的保险成本与风险。
结论
随着极端天气与重建成本持续上涨，房屋保险已成为退休者预算中的一项关键支出。理性规划、积极寻找折扣、调整自付额，或许能帮助老年家庭在保证保障的同时减轻经济压力。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
来源: Bankrate
