根据《Motley Fool Money》基于美国联邦储备局数据的分析，美国家庭活期帐户平均余额约为16,891美元，中位数则仅为2,800美元。虽然看似余额充足，但将大量现金长期留在活期帐户，实际上会错失更多利息收益。
不同年龄段帐户余额差异明显
数据显示，不同年龄群体的活期帐户平均余额如下：
从总体来看，美国人的平均活期帐户余额为16,891美元。但由于高收入人群或少数拥有3万至5万美元余额的个案拉高了均值，中位数2,800美元更能反映多数家庭的实际情况。
为何应考虑高收益储蓄帐户（HYSA）
多数活期帐户利率极低，往往仅0.01%，一年几乎只赚到几美元。相比之下，部分在线高收益储蓄帐户年利率可达4.00%。
举例来说，假设帐户余额为16,891美元：
• 在传统活期帐户（0.01%）中，一年仅赚 $2 利息；
• 若放入高收益储蓄帐户（4.00%），则可赚取 约$676利息。
若将暂时不用的现金转入高收益储蓄帐户，可轻松让资金“更努力工作”。
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按此前往4+倍高收益储蓄帐户银行大全现金应如何分配
理想的资金分配方式应分层管理：
• 活期帐户（Checking）：保留1–2个月日常开销；
• 高收益储蓄帐户（HYSA）：存放应急金及1–3年内的短期储蓄目标；
• 投资帐户（Investments）：用于长期理财与退休规划。
当所有资金堆积在活期帐户中，不仅几乎无收益，也更容易被随意支出。将资金分“桶”管理，每一美元都有明确用途，更能帮助创建健康的理财习惯。
关键不在于余额高，而在于分配合理
真正的理财目标不是“谁的活期帐户最多”，而是“谁让资金运作最有效”。
把闲置资金转入高收益储蓄帐户或投资计划，不仅能带来更高回报，也能优化财务结构。一些银行甚至推出带利息的活期帐户，帮助用户摆脱0.01%的“低利息陷阱”。
来源: motley fool money
