Zelle欺诈太猖獗！联邦机构起诉Chase、BOA和富国银行：未能保护消费者 | 你认为银行是否应该为Zelle欺诈负责

联邦消费者金融保护局 CFPB 周五（12 月 20 日）起诉摩根大通、富国银行和美国银行，指控三家银行未能保护消费者免受 Zelle 支付平台上猖獗的欺诈行为困扰，违反了联邦消费者金融法律。诉讼被告还包括 Zelle 运营公司 Early Warning Services（EWS），这是一家由七家美国银行共同持有的金融科技公司。

CFPB 表示，这三家银行急于推出 Zelle 平台，却未能采取有效的防欺诈措施。而当消费者投诉遭诈骗后，这些银行基本都拒绝为用户提供充分帮助。CFPB 称，这些银行违反了联邦消费者金融法律，该法律规定银行在消费者报告交易错误时必须进行“合理调查”，同时也禁止不公平行为或做法，而这些银行未能采取措施预防和解决 Zelle 欺诈问题。正是这些失败导致用户在过去七年中损失超过 8.7 亿美元。

对于 CFPB 的这项诉讼，美国银行表示强烈反对，称其将为提供免费 Zelle 服务的银行和信用机构增加“巨大的新成本”。该银行表示，Zelle 网络上超过 99.95% 的交易都顺利完成，没有问题。当用户遇到问题时，他们会直接与他们合作解决。而摩根大通则在声明中称，CFPB “让银行对犯罪分子负责，这超越了其权力范围”。

自 2017 年推出以来，Zelle 已成为美国使用最广泛的点对点支付网络之一，拥有超过 1.43 亿用户。根据 CFPB 的数据，仅在 2024 年上半年，Zelle 用户就完成超过 17 亿笔交易，总金额达 4810 亿美元。