1. 寻找合适的贷款方 当房主们想到要贷款的时候，银行和信用合作社 (credit unions) 是大家最先想到的地方，但他们并不是你贷款的唯一选择。多花点时间选择合适的贷方，可能会帮你在之后节约很多的费用。 2. 选择合适的贷款人员和抵押经纪人 在开始寻找贷款人员 (Loan Officers) 的时候，你一定要记得，他们的公司和你的这笔交易金额直接挂钩，所以一定要和他们好好谈判，确保自己获得最好的 deal。 而抵押经纪人 (Mortgage Brokers) 作为你和贷方之间的中介，可以帮你比较不同贷款方的服务，并努力确保你获得最优惠的利率。有的时候，你需要向他们支付...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 股票价值以收盘价和调整后的收盘价呈现。收盘价是原始价格，也就是收盘前最后成交价的现金价值。调整后的收盘价则将收市后可能影响股价的任何因素包括在内。 什么是调整后价格？（Adjusted Closing Price）？ 调整后的收盘价即修改后的收盘价，该价格为充分考虑公司各种行动后的价值，它通常用于检查历史回报或对过去的表现进行详细分析。 股票的价格通常受市场参与者供求关系的影响。...

人寿保险是许多美国人长期财务计划的核心组成部分，因此选择一家可靠的保险公司是非常关键的。最大的人寿保险公司也往往享有最稳定的声誉，因此消费者很多时候会直接选择那些大公司，但这是最好的选择吗？ 其实选择大型或小型人寿保险公司各有利弊。我们在选择人寿保险公司时，不仅要关注公司的规模，还需要考虑其他因素。 全美保险专员协会 (NAIC) 保留了一份最新的规模最大的人寿保险公司名单。该列表按市场份额排序，根据每年的保费收入进行计算。 New York Life Group 位居榜首，保费收入略低于117亿美元，市场份额为 6.75%。Northwestern Mutual Gr...

家防安全系统是非常个人化的。当你设置好之后，即使搬家，你也喜欢能够沿用之前的家防系统。对于大部分的安保公司来说，你是可以带着原先的系统搬去新家的。 如果你有自己个人化设置的家庭安全系统，是自己设置的那种。那么毫无疑问，你可以带着它们搬入新家。在搬家的过程中，你需要关闭监控一段时间，这样就会导致系统里出现一段时间的记录空白。建议你先提前通知安保公司你搬家的时间，这样他们也知道发生了什么，并且还可以提供帮助。 如果你是签约的固定式样的安保系统 (Contracted Home Security Systems)，那么搬起来可能会有点困难。在这种情况下，安保公司一般会让你重新注册一...

通常来说，贷款公司都习惯接受最多两个人的名义去办贷款，不过其实贷款公司对多少个人一起办贷款是没有上限的，三个或者更多人都是可以的。 值得一提的是，美国大多数大银行都使用一款自动审批贷款的软件「Desktop Underwriter」，该软件只支持上限为四人的贷款。也就是说，如果一个贷款超过四个人的名字，那么贷款公司就得自己手动操作，而很多贷款公司不愿意搞得这么麻烦。所以说，虽然一个贷款下有多少人的名字没有限制，但其实最好还是控制在四人以内，比如 Quicken Loans 就支持最多四人的贷款。 有一些年迈的父母可能会希望把成年孩子列入贷款名下，以便他们离世之后，成年孩子能继...

当申请 Refinance 以获得更低的利率或更优惠的贷款条件时，实际上只是拿出一笔新的贷款，用这笔钱来偿还现有的住房贷款。一般来说，当为房贷申请 Refinance 的时候，可以获得相应的税收减免。 税收减免通常指支付的贷款利息 一般来说，房贷的利息是可以免税的。需要满足的条件是，房子是的主要住所，或者是不用来出租的第二套房子。 值得注意的是，在 2017 年减税和就业法案之前，通常可以扣除抵押贷款的所有利息。但该法律出台之后可以用于抵税的贷款利息就有上限了，可抵税房产最高价值为 $750,000。 对于申请 cash-out refinance 的房...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 非美国公民的美股报税取决于投资人的税务身份：居民外国人（resident alien）还是非居民外国人（nonresident alien）。 理解居民外国人和非居民外国人 大多数非美国公民（没有绿卡）都可以被归类到非居民外国人，常见的群体有学生、老师、在美国寻求医疗的外国人。另外，非居民外国人同时需满足在过去三年中，包括现阶段，没有在美国待满183天。 居民外国人即持有绿卡者，或者...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 成交量即市场交易量，是投资人做投资决策最重要的指标之一。接下来将详细说明股票成交量是什么，为什么投资人需要理解与掌握。 成交量是什么 成交量的计算数量就是当天交易的股票总数，其中包括买入和卖出订单。 投资人可以自行通过计算交易的股票总数来确定每日交易量（所有交易都是公开的）。 不过，直接从股票图表上判断每日交易量会容易且快速。另外切记，不要把每日交易量和美元交易量混淆，美元交易量是股票的股...

任何贷款都是有风险的，但由于房屋净值贷款（Home Equity Loan）与个人的房子绑定，所以更要了解其中的风险。 1. 利率会上升 与房屋净值有关的贷款有两种，一种是 Home Equity Loan，另一种是房屋净值信贷额度（HELOC）。HELOC的利率是可调整利率，这就意味着之后月供可能会随着利率的上升和而增加。 💡 解决方案：HELOC 分为提款和还款阶段。提款阶段类似于使用信用卡，这时贷款者可以选择固定利率。有的提供 HELOC 的贷款方也接受将可调整利率转化成固定利率，这样贷款人就能在还款阶段锁定利率。另外，贷款者也可以直接选择固定利率的 Home E...

简单的答案是：当然可以！ 但这当然也是有前提的，包括：付得起两套房的首付吗？个人信用分数和其它指标（如贷款收入比 DTI）能达到贷方的标准吗？如果都没问题，那么是可以同时贷到款去买两套房的。 值得一提的是，「两套房」的定义有几种，一种是同一个房产上的两套房，另一种是两套不同的房产。给同一个房产上的两套房申请贷款会比给两套不同的房产申请贷款更容易一些。但不管怎么样，同时购买两套房并办理贷款的流程肯定是比一套房要复杂的多，以下几件事值得屋主们事先考虑 ⬇️ 打算怎么使用这两套房 一套作为主要住宅，一套为投资房产用来产生租金收入？还是，一套作为主要住宅，另一套为第二住宅...

疫情几乎对生活的方方面面都有影响，包括看牙医都变得和以前不同。在2020年3月的时候，几乎全美所有的诊所仅允许提供紧急治疗，到5月，牙医诊所才逐渐恢复了正常的看诊。 由于看牙医需要摘掉口罩并且张开嘴巴，很多患者都不敢去看牙医，但其实即使是在疫情期间，民众对于日常牙齿清洁和口腔检查应不必感到慌张。 牙科诊所自疫情爆发以后都有严格遵守防疫令以确保患者、员工的安全。那些因为不定期检查牙齿而引发的潜在疾病比前往牙科诊所后染疫的概率还要大。口腔健康不仅仅是牙齿和嘴巴，它还关系到整个身体，所以定期进行预防性牙科治疗以及口腔清洁实际上也是在为身体健康创建保护屏障，预防其它疾病。 根据...

比起共同基金、ETF，投资个股可能是个投资回报更高的选择。要想赚钱，绝不是跟风瞎买这么简单。要想投资个明明白白，在购买个股之前可以前往证券交易委员会（Securities and Exchange Commission）查看公司近几年的财报，之后学着计算出以下七个重要财务指标，以更好的判断未来公司的走向。 1. 每股收益（EPS） 每股收益（Earnings per share，EPS）是金融界最常用的比率之一，这个数字表明一家公司从每股流通股中赚取了多少利润。 每股收益的计算方法是将公司的净收入除以已发行股票的总数。 了解这个比率对股票投资者很重要，但了解它的限制也很...

按此前往 Better.com 申办 Refinance Loan Estimate 是什么？ Loan Estimate 是一份贷款预估表，一共有三页，在申请贷款后的三天内拿到。Loan Estimate 的内容包括：贷款期限、贷款各项费用、过户费、贷款金额、利率以及月供账单，其中账单会具体到还贷计划，包含预估的税费和保险费。另外，Loan Estimate 也会注明是否有气球贷款（balloon payments），超前还贷罚款（prepayment penalties）等等条款。 Closing Disclosure 是什么？ Closing Disclos...

虽然这两年疫情给很多美国人带来财务上的巨大打击，但是好消息是，对于大部分屋主来说，在疫情期间都积累了大量的房屋净值。 以下为专家对2022年房市的一些预测 ● 由于担心加息，最后一波买家被推离场外 ● Refinance （尤其是 cash-out refi）的申请量减少 ● 房屋净值继续增加 从历史的角度来看，利率仍将保持在低位，这意味着对于那些想要买房的人来说，仍然还有机会进军房地产市场。 不过，refinance 的创纪录交易量应该会在今年稳步回落。 例如，房地美 (Freddie Mac) 预测，独栋住宅市场将出现重大降温。 以下为全美各州房屋净值增值...

如果个人信用分数良好，那么办理 refinance 可能可以拿到低于2%的利率。这时候如果选择 cash-out refi，把提现的钱投资于股市显然是个不错的选择，因为股市投资回报率轻松就能高于2%。 【举个例子】假设通过 cash-out refi 提现$50,000，之后投资于追踪标普500指数的 ETF，该 ETF 年投资回报率为20%，那么这位投资人一年的投资回报将为$10,000。 按此开户拿免费股票 *** 值得一提的是，标普500指数从1950年代中期开始，平均年投资回报率为7%至8% 不过 ⬇️ ● 该投资人$50,000的房贷利率为1.75...

盘前交易（Pre-Market）顾名思义就是在常规交易时间段外的股票交易。盘前交易的时间一般是美东时间 8am-9:30am，投资人通过观察盘前交易来判断常规交易时间段市场的走势。 什么是盘前交易？ 盘前交易的股票数量以及流通性一般有所限制，因此出现大的买卖差价是很正常的。一般零售券商虽然允许盘前交易，但一般会限制交易的类型。 而 direct-access 类型的券商则允许投资人最早在美东时间凌晨4点进场交易。 需要注意的是，大清早的股市活跃度是很低的，流通性也差，除非有重大新闻，否则大多数股票显示的都仅是「无成交意向报价（stub quotes）」。基于指数的 ET...

房屋净值贷款是以个人房屋为抵押的金融机构的贷款。 换句话说，如果不偿还贷款，房子就有被止赎的风险。不过，正是因为房子有被拍卖的风险，因此房屋净值贷款的利率较低。另外，利率是可以抵税的。尽管好处不少，但房屋净值贷款还是讲究合理的理由再申请为好。 理由1: 用于房屋翻新 装修房屋是房屋净值贷款的一个很好的用途，因为如果将贷款用于房屋维修，只要逐项列出，利息就可以免税。 💡 同场加映 >>> 《打算用房屋净值翻新房屋提高房屋价值？翻新过程中注意这6件事避免你“踩坑”！》 另外，对房屋所做的改进也有望提高房产价值，同时有助于保持较低的总贷款价值比（抵押贷...

Refinance 的基本准则就是：如果当前房贷利率比现有房贷利率低了1%，那么就值得办理 refinance。很多人可能觉得只要 refinance 之后月供降低就是好事，但其实不然，还需要衡量过户费等其它相关费用才能最终确定 refinance 是否值不值得。 什么时候不要办 refinance？ ● 当前房贷已经有很多年了：因为 refinance 会延长支付利息的时间，不利于积累房屋净值。 ● 当前房贷有提早还清贷款罚款（pre-payment penalty）：如果 refinance 了，那就要花更长时间来“回本”（break even）。 ● 计划一两年内搬...

ADT 是美国现在最大的家庭防盗系统品牌，但是安装之后甚至会有人假冒监控保全公司进行诈骗。那这种情况下我们该怎么办呢？ 按此前往 ADT 开户享独家优惠 一、遵循以下规则可以适当地避免假冒监控诈骗 1. ADT 经销商会带有公司签发的身份证明，大家一定要核实。 如果想要确认代理商的可信度，请联系你所在州的保险部门，并询问以下问题： 该代理商在你所在的州有执照吗？ 该代理商是否获得向你推荐的这款产品的销售许可？ 该代理商是否在你所在州获得许可、并且是该公司的合法代表？ 该代理商是否有处理投诉的良好记录？ 有没有任何对该代理商提出的投诉？ 2. 如果有人说自己...

根据新的卫生防疫令，现在进入洛杉矶县任何室内酒吧、夜总会或酒厂的顾客必须出示完全接种新冠疫苗的证明。那么，哪种证明方式是有效的呢？（如下图👇） • 白色：CDC新冠疫苗接种记录卡； • 黄色：WHO的疫苗卡； • 卫生保健提供者给的疫苗接种文档； • 加州免疫登记(CAIR2)的疫苗接种记录； • 加州公共卫生部的数字疫苗接种记录； • Healthvana、Carbon Health、CommonPass、CLEAR Health Pass或VaxYes等公司的数字疫苗接种记录； • 也可以在手机上出示疫苗卡的复印件或照片； 在加州接种疫苗的人，可以前往...

苹果更新了适用于 iPhone 的 iOS 15.1 ，其中的新功能包括能够向 Apple Wallet 新增数字疫苗接种卡。 这个功能比以前的解决方案好一些，因为它不需要第三方 App 。此外，新增的疫苗卡是经过数字签名的，这意味着其他 App 可以验证其真实性。例如，乘坐的航空公司如果想要立即验证疫苗接种状态，这可能会派上用场。 在加州，如何新增疫苗卡至 Apple Wallet ?   · 首先，确保的 iPhone 已更新至 iOS 15.1。前往“设置”>“通用”>“软件更新”并完成更新手机的步骤。 · 接下来，转到加州的数字 COVID-1...

加州公共卫生部推出了一个新的加州数字新冠肺炎疫苗接种记录系统。该工具允许接种疫苗的人从加州的疫苗登记系统访问他们的记录。 以下是它的工作原理 需要做的是输入自己的姓名、出生日期、以及与疫苗记录相关的电子邮件或手机号码。创建四位数 PIN 后，将会收到一个指向疫苗记录的链接，该链接将在重新输入 PIN 后打开。记录显示的信息与纸质 CDC 疫苗卡相同：姓名、出生日期、疫苗接种日期和疫苗制造商。它还包括一个 QR 代码，使这些相同的详细信息可透过 QR 扫描仪读取。收到数字记录后，可以将信息截屏并将其保存到手机文档里或图库中。 想了解更多在线工具的信息由此去>>&g...

【钱真的会从天上掉下来，一不小心就免费被送两支美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠两支股票（限手机） 按此透过手机开启>> 投资回报率英文为 return on investment，简写为 ROI，受到市场的影响，所以很难精确的说多少回报率算好，不过通常来说，比总体市场回报率稍高的投资回报率就算是比较合理的。 回报率取决于当前的市场条件 市场条件不断在变化，因此对合理回报率的标准也在变化，以前觉得很好的回报率，现在看来可能仿佛「登月」一般难。 举个例子，假如当前标普500指数的年回报率为7%，那么一个项目的投资回...

房屋净值贷款额度 HELOC 的使用方式类似于信用卡，其提款期（draw period）即是屋主可以随时提款现金的时间，屋主可以将这笔钱用于房屋翻新、筹办孩子婚事，或者支付意外的医疗账单。 具体可以提款的金额由屋主持有的房屋净值决定。比如一位屋主房贷还有$300,000没还，其房屋的当前市场价值为$600,000，那么他拥有$300,000的净值。取决于屋主的信用分数、负债收入比，HELOC 允许借贷房屋净值的60%-80%。因为 HELOC 有一个提款期，所以屋主申请后也不必急着提现用钱，可以需要的时候再提款。 HELOC 的提款期具体是什么？ HELOC 的提款期一...