【2021送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 大家一定都听说过，股票投资从长线来看是可以赚钱的，但为什么有些人就老是赚不到钱？这是因为大多数投资人都还是很容易陷入投资的雷区，因此建议投资人学会避免以下13个错误的投资操作和思维。 1. 频繁交易 通常来说，买卖越频繁，越容易亏钱。假如一个投资人在1995年花$10,000买入标普500指数，并且到2014年都没有再去动这笔交易，那么在这19年的时间里，他平均每年的收益率达到9.85%。 ...

自疫情爆发以来，房贷利率一直处于历史低位。疫情期间，数百万的房主为自己的小家申请了再融资Refinance。 所谓 Refinance 「再融资」，意思就是「拿新的贷款去偿还现有的贷款」。新贷款也许有更低的利息，不但可以帮你改善自己的财务状况，也有可能改善自己的贷款能力。那么什么时候算是 Refinance 比较好的时间节点呢？ 在寻找时间点之前，建议屋主首先从以下几个维度先思考一下自己适不适合 Refinance ⬇️ 时间 ● 你持有房子的时间 ● 你打算在这套房子住多久 ● 你的盈亏平衡点（breakeven point）：你利息省下的钱何时超过办理 r...

通常大家都会觉得「提早缴完贷款」是一件对资产只有好处没有坏处的事，为什么会反而被罚款？但不得不说，不少贷款公司都有这项处罚，而且还没有在合同中明确提及，所以屋主在选择贷款公司前一定要了解所有条款，找到最适合自己财务管理计划的公司。 什么是 Prepayment 罚款？ Prepayment 罚款是当屋主在贷款期限之前，提早还清全部贷款或者部分贷款时产生的罚款费用。设置罚款条款的目的就是为了让屋主能够慢慢地还清贷款，这样贷款方才能收取利息。 需要注意的是，这里的罚款并不是提早多还一点贷款就会被罚，大多数贷款方允许屋主每年至高可以偿还贷款余额的20%。 这类罚款主要是...

如果你需要买房，那么信用分数就是你需要了解的一个数字，信用分数也叫做 FICO，它代表你之前还清债务的历史情况。当你申请房屋贷款的时候，贷方会参考这个消息来判断你是否能够按时还款。 FICO 信用分数范围为300到850，其中850分是完美的信用分数。一般而言，优秀的信用分数为750至850。优良的信用分数为700至749，信用分数介于650到699之间为一般。信用等级低于650会被认为是较差的。 信用评分是由美国三个主要的信用机构计算得出的：Experian，Equifax 和 TransUnion。虽然三大机构的数据源不同，但是他们算出来的分数大致相似。一般来说，影响信用分数的因...

经过几年的信用分数管理（通常需要10年的时间），有的人信用分数是可以达到800分这样的高分的。高信用分数伴随着很多好处，最主要的就是在办理房贷的时候可以申到更低的利率，从而省下大笔利息费。另外，高信用分数贷款人受到贷款公司的喜爱，因此办理贷款的进程也会更快，同时贷款人也有更多与贷款公司谈判的筹码。 高信用分数的重要性 800分看起来遥不可及，其实700多分在办理房贷利率上也很有优势。 大多数贷款项目对信用分数都有最低要求。FHA 贷款的话，一般信用分数最低要求580分。USDA 等普通贷款项目的分数要求是最少620分。虽然最低信用分数看起来很好达到，但是如果贷款人的信用...

如果你喜欢当前的贷方，你可以选择和现在的贷款公司 Refinance。但是为了确保当前的贷款公司可以帮助你实现自己的财务目标，建议你先做一份贷款申请看一下估算的贷款利率和每月还款额，这样你可以货比三家，确定哪个是最适合自己的 Refinance Plan。 与原本的贷方一起工作的优势是整个过程所需的时间会缩短。一般来说，Refinance 交易需要20到45天。如果你和原本的贷方合作，对方已经掌握了你的历史记录，他们一般可以加快整个流程。 即便是你很喜欢现在的贷款公司，也建议你货比三家，看看有没有更划算的 plan。你可以向多个贷款公司申请价格估算。根据消费者金融保护局（CFPB）的...

巨额贷款（jumbo loan）是一种高价值贷款，用于购买超出房利美和房地美设置的限额的房屋。 屋主是可以为巨额贷款进行再融资（refinance）的，但为了获得资格，屋主需要提供额外的文档并满足比标准抵押贷款 refinance 更高的标准。 获得 Jumbo Loan 后多久我可以办 Refinance？ 没有具体的规则规定屋主在获得巨额贷款后必须等待多长时间才能办 refinance。 但是，发放巨额贷款的贷方通常对借款人的标准要高得多，因此找到愿意为巨额贷款办 refinance 的贷方也要困难得多。这是因为，巨额贷款可能不像传统贷款那样有抵押贷款保险（取决于合...

人寿保险是对「生命」做的保险，是针对投保人的生死作为保险事件，投保人缴纳约定的保险费，若被保险人于保险期内因受伤、疾病、年老等因素而死亡，或生存至一定年龄时，保险人(也就是保险公司)将会履行给付保险金。 虽然每个人的情况都不同，但基本上但以下步骤是人寿保险购买过程的典型部分。 什么时候需要开始购买人寿保险呢？ 年龄的大小可能会影响你所需的人寿保险的额度，但购买人寿保险的决定与年龄无关。那么什么时候需要人寿保险呢？这是简单的规则： 1. 当其他人依靠你的收入生活时，你需要购买人寿保险。 2. 在大多数情况下，创建家庭时需要人寿保险。因为人寿保险是为你的家人提供保障，以防你去世...

随着房贷利率下降，许多屋主都在评估进行重贷 Refinance，以求找到最低利率来省掉利息。但具体在买房/缴贷款多久后才可以申请 Refinance 呢？其实法律上并没有明文规定可以 Refinance 的时间点，多半都是按照借款单位（如贷款公司）自己的规则。不过就算屋主可以马上符合 Refinance 资格，在做决定之前，都要评估办理 Refinance 会产生的一次性费用。以下整理出不同贷款单位针对 Refinance 的相关条件规定。 联邦房屋贷款 (FHA) 的简化快速再融资方案 (Streamline Refinance) 美国联邦住房管理局提供的「简化快速再融资方案...

新冠疫情全面爆发期间，相信大家深刻感受到了购买人寿保险的重要性。但是在现在这个档口，去做健康检查、或者是让请工作人员上门来抽血都是不太现实的措施。那么我们还能购买什么样的人寿保险呢？ 很多保险公司有提供一种“非医疗 (Non-med)”保单。这种人寿保险不需要进行体检即可获得批准。不过作为承保的一部分，你会被要求回答一系列跟你健康相关的问题，或者保险公司会要求访问你之前的健康、信用以及驾驶记录等等。 一般来说，保险公司主要关心以下这几个方面： 1. 你过去和现在的健康状况 2. 你的亲近的家庭成员的健康状况 3. 你的工作和爱好 4. 你的生活习惯 保险公司还会要求...

Home Equity Loan 可以算是房屋的第二房贷（second mortgage），不会对第一房贷造成影响，不需要 refinance 改变已经锁定的利率。Home Equity Loan 将成为房屋的第二留置权，尽管利率不如第一房贷低，但和其它贷款相比，利率算是非常低了。 什么是 Home Equity Loan 房屋净值贷款即是向已积累的房屋净值进行贷款，具体可贷款金额的大小取决于房屋净值的多少。房屋净值为你当前房屋的价值和你未还款房贷的差值。假设你拥有一套价值$300,000的房产，你的房贷为$200,000，那么你持有的房屋净值为$100,000。 当前...

【2021送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 剥头皮是一种快速进出的闪电式交易模式，时间之短，比单天交易还短。利用交易速度，在很短的时间内买进和卖出来赚取之间几美分的差价。操作剥头皮的投资者相信这种交易方法比其他交易还简单而且还安全。 💡 延伸阅读 >>> 《美股的日内交易 (Day Trading) 是什么？如何操作？适合我吗？》 比如说，刷单交易可能会持仓十分钟以上，也有可能是一两分钟，而剥头皮大多是被定义为...

Day trade 中文称为「日内交易」，这种交易方式就是当天买卖，迅速进出，持股时间以分钟计，一般不持股过夜。若是偶然买了股票当天就卖出，则称 intraday trading，但是不算 day trade 的交易方式。 根据美国金融业监管局（FINRA）和纽约证券交易所（NYSE）定义，若在5个交易日内进行4次或以上的日内交易，就算是日内交易者。日内交易者的目标是在每笔交易中赚取微薄的利润，然后随着时间的推移，大量累积收益。 随着在线股票经纪人和廉价交易的兴起，日内交易已成为散户投资人将股价快速的变化转化为大量资金的一种方法（尽管风险很大）。然而实际上，散户投资者其实很难通过...

大多数屋主应该都知道可以给自住房办 refinance，但其实投资房产也是可以办 refinance 的。通过 refinance，投资房屋主则可以省下更多现金，用来翻新房屋，扩大租客的房间等等。 以下为给投资屋办 refinance 的具体流程 ⬇️ 【步骤一】准备好所需文档 ● 收入证明：贷款公司一般会要求提供过去30天的薪资单。如果是自雇者，贷款公司则会要求银行存款证明或其它形式的收入证明。 ● W-2和1099复印件：贷款公司通过W-2和1099文档来核实屋主过去的就业记录以及收入。如果是自雇者，贷款公司可能会查看报税记录。 ● 房屋保险证明：该文档...

【年底送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送四支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 每个人都会犯错，但是，当涉及到投资策略时，某些错误的举动可能会比在其他地方犯错更糟糕。无论是第一次涉足投资领域，还是已经在投资里打滚多年，总有可能出个小差错。以下列出一些投资人最常犯的错误，在投资路上避免掉这几项可以少走错不知道多少路呢。 错误1：漫无目的的投资 投资就像其他任何事情一样：在开始之前做的规划越多，成功的机会就越大。在没有明确订下目标和做足功课下创建投资组合就像在没有蓝图的情况下盖一...

想要降低月供或节省利息，为房贷申请再融资（Refinance）是一个很常见的选择。然而办理 Refinance 并不是免费的，通常都需要支付一笔 Closing Cost（过户费/结账成本）。当然，也是有办法可以不交 Closing Fee 的。所谓的 No-Closing-Cost Refinance，指的是将最终的 Closing Fee 计入贷款金额或提高利率。 如何不交 Closing Fee？ 【方法一】贷款公司直接将这笔 Closing Fee 计入贷款金额中，而这会导致最终的利息增多。 【方法二】贷款公司代付 Closing Fee，但征收更高的贷款利率。...

利用房屋净值进行贷款的方式通常为两种，一种就是传统的 Home Equity Loan，另一种就是 HELOC（房屋净值信用额度）。根据贷款期限以及其它条件，贷款利率也会不同。 传统 Home Equity Loan 传统 Home Equity Loan 的贷款期限5至30年不等，通常在整个贷款期限中都是固定年利率。利率高低取决于：当前未还抵押贷款金额、房屋价值、贷款期限、个人信贷记录、个人收入等。 传统 Home Equity Loan 采用按月还贷，月供包括本金和利息。贷款时间越长，月供也就越少。 HELOC HELOC 贷款分为提款期和还款期，通常提...

当前房贷低利率让人非常心动，但是在确定要把房子重贷 Refinance 之前还是要三思，因为每一点房贷利率点数 (points) 后面都可能藏着隐藏的费用。通常来说，Refinance 的费用大概在$5,000左右。具体点的话，Refinance 的费用大概占到贷款金额的2%至5%，比如一个$200,000的贷款，Refi 费用则在$4,000至$10,000之间。 以下为 Refinance 的常见费用 ⬇️ ● 申请费 ($75 to $300)：不管你的重贷申请有没有通过，都需要付这笔申请费。 ● 借款人服务费 Loan origination fee (0-1.5%...

不少人对人寿保险的印象都是「贵」，更不用说不需要体检还有100万保额的了。但实际情况是，人寿保险并没有想像中贵，甚至还是意外的便宜。人寿保险的保费受年龄、性别、生活方式、健康状况、吸烟状况、投保时长等多种因素影响。以年龄和性别为指标，100万保额人寿保险平均每个月的保费为： 年龄 女性 男性 20岁 $32 $47 25岁 $33 $48 30岁 $38 $49 35岁 ...

你开开心心的打包好行李并排定了完美行程，但在离开前，记得花点时间好好想一下你度假的时候该怎么做，才能维护房子的安全哦！ 度假高峰期同时也是家庭窃盗案的高峰期，那么该怎么做让你的房子不会变成歹徒的目标？ 为了充分享受美好假期，以下这份清单一定要看好，做好适当的家庭安全和维护。 房子内部： • 在室内灯上设置定时器，这对于窃贼来说有吓阻作用，不要让你的房子看起来好像没有人在家。 • 防止电涌 (Power Surge)。你永远不知道是否会出现电涌，所以要做好准备。出门前拔掉电脑，电视，音响和其他电子设备的插头，或确保它们已安全插入电涌保护器 (Surge Protector...

我会因注射疫苗而患上 COVID-19 吗? 不会。目前美国所研发的新冠疫苗中，没有一种含有导致染上新冠病毒的疫苗。接种疫苗后出现发烧或疲劳（一天左右）是身体正在创建免疫力的特征。接种疫苗后，身体通常需要几周时间才能创建免疫力。若某人是在注射疫苗之前或之后接触到新冠病毒，仍是有可能会感染新冠肺炎，这是因为疫苗没有足够的时间提供保护。 若接种疫苗后出现不良反应或副作用，应该如何报告？ 请向VAERS报告。疫苗的不良反应报告系统是FDA和CDC用来检测可能存在的安全问题的早期预警系统。若你已在CDC的疫苗接种后健康检查网站V-safe上进行注册，你亦可直接透过APP报告相关症状...

在这些情况下才能被视为已完全接种疫苗：自接种Pfizer或Moderna第二剂后过两周；或是自接种J&J单剂疫苗后过两周，始能被视为已完全接种疫苗。若未到两周或是还未接种第二剂，都代表尚未获得充分保护。 美国疾病预防控制中心（CDC）在5月13日宣布，完全接种疫苗者在室内室外活动都可以不佩戴口罩，除非场合过于拥挤。不过，是否要遵循 CDC 的建议还是得看各地政府。 疫苗可增强我们的免疫系统，若接触到病毒，它就能帮助你做好抗击病毒的准备，并降低恶化成重症的可能。但值得一提的是，新冠疫苗并非100%有效，仍有小部分人在接种新冠疫苗后感染新冠病毒。所以配戴口罩和保持社交距离...

若不小心丢失疫苗卡，建议与接种疫苗地点联系，他们可以查找你的接种记录并重新派发卡片。如果无法直接联系接种地点，则请联系所在州卫生部门的免疫消息系统（IIS）。加州居民可前往加州免疫登记中心网站（CAIR）做注册并索取疫苗纪录副本(请在接种疫苗后至少等待2-3 周后，再提出请求)。 洛杉矶县公共卫生局已与 Healthvana 达成合作关系，向在公共卫生局设立的接种站、选定的社区诊所（不属于医院系统）、药店或位于洛杉矶县内的联邦应急管理局（FEMA）设立的接种站接种疫苗的个人提供疫苗接种记录的电子副本。iPhone 用户还可以将这个接种记录新增到自己的Apple Wallet 中，以...

一般药局是否接受walk-in？ 如果是在加州，若不想等待想尽速打疫苗者，的确可以去药局询问药师是否可以排waiting list，若药局当天有多余的疫苗 (例如有人预约了却no show)，则药师就会打电话询问排队候补者是否要来打疫苗。据此，伙伴们也可以去邻近的药局做询问，或许也会得到类似得答案，想赶快打到疫苗者就可以做登记排队啰。 只有美国公民才能注射新冠疫苗吗？ 没有限制，只要人在美国且是符合资格的民众都可以接受新冠疫苗注射，完全不会看签证或身份状态。但是需要出示如驾照等身份证明文档。 要有医疗保险才能注射新冠疫苗吗？需要付钱吗？ 新冠疫苗完全免费，且即使没有医保...