如果你是首次在美买房，那么学习如何和卖家讨价还价则是一门学问。如果运用得当，能帮你省下不少钱。 所谓 Counter Offer，指的就是对对方提供的初始提议的拒绝。现在对方要面临三个选择，是接受你的提议，提出新的建议，或者拒绝。值得注意的是，在这个过程中，除非有一方同意了另一方的要求，要不然双方直接无法创建有约束力的合同。 有一些 Counter Offer 的策略可以了解一下： 1. 了解交易中对方的需求。无论他们想要的重点是什么，只要你抓住了这个，协商起来都能事半功倍。 2. 在谈判过程中不要太情绪化。如果你是买家的话，如果你对看中的房子表现出太多的情感，你可能会在金额...

很多房主看到利率低的时候就会有点心痒痒，想说这个时候办 Refinance 是不是很好？其实并不一定！以下三点是房主在办 Refinance 时可能会忽略的，快过来看一眼学会避开哦！ 1. 如果你想要 Refinance 的话，你最好确定你会在现在的房子里待比较久的时间。天下没有免费的午餐，Refinance 也是有成本的的，你要么需要支付 closing costs (可能是贷款成本的几个百分点)，要么需要支付高一点的利率。一般情况下，Refinance 需要好几年之后才能真正省到钱。 2. 请勿延长抵押期限 (Mortgage Term)。如果你当前的抵押贷款期限为30年...

房屋贷款的 Closing Cost 主要由三部分组成：贷款人费用 (lender fees)，第三方收取的产权保险，托管服务和评估费用 (third-party charges for title insurance, escrow services and appraisals)，以及预付款项目 (pre-paid items)，如财产税等等。有的时候，借款方会付其中的部分费用。&nbsp 但其实这笔费用，你是可以让贷款公司来帮你付掉的哦！ 做房贷 Refinance 的经纪人一般收取收益率差价（yield spread premium，简称 YSP）作为贷自己的提成。Y...

日前新冠病毒的大规模流行让每个人都更加关注身体健康。你可能就此开始考虑购买人寿保险的必要性，已经购买寿险的朋友会想了解这类的大规模流行病疫情对自己的保单会有什么样的影响。 像新冠病毒这样大规模爆发的疫情会使得购买人寿保险的过程变得更为复杂。不过如果你已经购买了人寿保险，如果不幸出了意外，你的家人将获得死亡抚恤金。 什么是大流行病 (pandemic)？ 根据世界卫生组织 WHO 的说法，Pandemic 是一种新引入疾病的全球传播，而流行病 Epidemic 指的是只在某些特定区域传播的疾病。 过去的大流行，例如1918年的西班牙流感，以致命著称。但是，由于有了现代医学手段和...

在购买人寿保险的时候，我们有很多选择：从选择合适的承保范围，到选择一家合适的保险公司，再到最终购买保单……整个过程需要耗费很多的精力。 在第一次购买保单之前，有一些小 Tips 是我们需要悉心留意的，这可以帮助你确认和购买最适合自己的保单。 1. 合理利用 “Free Look” 的时间段 在你的人寿保单确认之后，你通常会拥有一段所谓的“Free Look”时期。在这段时间内，你可以更改甚至完全拒绝这份保单的条款。所以请一定要询问保险公司你的 Free Look 的期限是多长，以及保单正式生效的具体时间。如果处于某些原因你觉得这份保单不适合你，那么这段时间内你还可以改变主意，...

每个人的财务状况大不相同，适合每个人的人寿保险自然也很不一样。 每个人的财务状况决定了你适合购买多少年的人寿保险，还有你孩子的年龄、剩余抵押贷款的还款时间、退休年限等等都会影响这个结果。 那么，什么人群比较适合购买十年期定期寿险呢？主要有以下这几类： 1. 你家里的孩子正处在上初中的年纪：&nbsp许多父母希望支持孩子读书的费用。如果现在孩子的年龄在10-15岁之间，他大概还需要10年左右的时间大学毕业。在这种情况下，10年的保单可能会比较适合你。 2. 目前家里的抵押贷款期限还剩不到10年：&nbsp如果你现在的抵押贷款年限不超过10年，那么你可以选择十...

很多初次购买人寿保险的朋友们认为保单都是相同的，但其实保险政策的类型还是有一些差异的，主要有 whole 和 term 两种，其他还有一些不太常见的类型，这些是你最先需要考虑的因素。 Whole 指的是 Whole life insurance (终身寿险)，也就是保单一直承保到你过世的时候。当你过世的时候，你的受益人将获得身故赔偿。它的好处在于保险是终身的，而且在这个过程中，你付的部分保费会变成现金流，一旦这笔钱数量达到一定程度，它就可以通过贷款的方式取出。而且根据保险公司的运营状况，他们还有可能付给你股息 (dividends)。但是一开始需要交纳的金额比较高。 而 Term 指...

一般来说，在美国买人寿保险比中港台要便宜一些。 同样(相似)一份保单(保额)，中国的保费与美国的最大差价高达5倍之多，在香港也比美国多出30~70%的保费，在台湾保单则约美国的三倍。此外，美国保险公司上千间竞争激烈，加上北美地区医疗进步、平均寿命长，投资环境与管道相对通畅等，使得美国寿险的成本低廉，甚至可说是全球数一数二低。 美国保险业受美国法律严格保护，且各州都有各自的保险律法，监管非常严格，不允许保险公司虚报保单报酬率来争取客人购买。反观亚洲保险，保险监管相对宽松，而香港保险虽然多打着「英国XX」或「法国XX」或其他外资保险公司，但基本上在香港本地的外资保险公司的注册地是...

一般而言，美国寿险理赔都无需缴交所得税，保单增长的现金值部分也无须缴税。&nbsp 在保单有效的前提下，从保单提取现金或质借时，亦无需缴所得税或利息。但若将保险取消，则增值部分就要交所得税。此外，寿险理赔金是不用缴所得税的。 在美国，只要小于免税额则无须缴交遗产税；若超过免税额，仍可透过更改保单所有人或设立人寿保险信托方式来避开遗产税。若需要缴交遗产税，也可使用理赔金来支付遗产税。 若身份为外国人，当在美资产超过6万美元就要支付遗产税，税率高达40%。外国人的美国寿险理赔金不受肥咖条款约束(情境举例：妈妈与孩子移民美国，但爸爸不办绿卡，以避开肥咖条款，若爸爸购买美国...

人寿保险很常被用来做为避税工具，原因是被保人过世而获得的保险理赔金不会被联邦征税。但除了合约范围内定义的理赔金之外，受益人获得的其他收益都被视为应纳税，应向国税局 IRS 报告。不过在一些情况下，部分人寿保险不用缴纳税款。 如果你的人寿保险单具有现金价值 (cash value) 或预提死亡利益 (accelerated death benefits)，受益人可以在不承担联邦所得税责任的情况下部分提取保单的资金。 Cash Value 现金价值&nbsp  如果你有终身人寿保险 (permanent life insurance policy)，就可以借用保单上累积...

定期寿险 (Term Life Insurance) 是人寿保险的一种，只保一定的期限，如10年、15年、20年和30年的保险期，现在还有35年的计划，这类寿险属于暂时保险，若投保人在保险期限内死亡，保险公司将会支付赔偿金；若投保人在期限到期后死亡，保险公司将不会支付赔偿金，因为保险已过期。 【定期寿险 (Term Life Insurance) 的特点】 ●保费低且固定：对于负担能力较低而又需要保障的人最为适宜。 ●生前福利：部分定期寿险有保险金可提前运用，可提前理赔慢性、重大疾病或绝症等生前福利。 ●可分为退款和不退款两种：保险公司会按照所签合约给予退款及理赔。退款定期...

最常见的加州白卡 Medi-Cal 申请条件如下 （一）收入限制，针对19-64岁的申请人：家庭总收入在联邦贫穷线的138%以下（详细金额看这里） （二）资产限制，针对65岁以上的老人：可以有一套房产（及其他不贵重的个人物品）和一部车，人寿保险/生前契约价值不超过$1500，其他资产包含名下的银行存款和股票等不超过$2000。 （三）其他：SSI（社安补助金）受益人、残疾人士等，可以看这里确认其他白卡种类 ＊如果符合以上这些基本条件，申请人就可以享受100％的医疗福利，也就是看病住院拿药都免钱＊ 要怎么办理？ 加州白卡 Medi-Cal 申请步骤：可以上网，邮寄，或是预约 C...

对于低收入人口来说，白卡会是一个不错的选择。白卡对申请人的资产要求随着年龄的不同而不同： （一）收入限制，针对19-64岁的申请人：家庭总收入在联邦贫穷线的138%以下（详细金额看这里） （二）资产限制，针对65岁以上的老人：可以有一套房产（及其他不贵重的个人物品）和一部车，人寿保险/生前契约价值不超过$1500，其他资产包含名下的银行存款和股票等不超过$2000。 （三）其他：SSI（社安补助金）受益人、残疾人士等，可以看这里确认其他白卡种类 ＊如果符合以上这些基本条件，申请人就可以享受100％的医疗福利，也就是看病住院拿药都免费＊

肉桂的英文为 Cinnamon。 让人非爱即恨的肉桂，最常见的烹饪方式是作为甜点调味料。 许多美式派、蛋糕和饮料中都有肉桂的身影。肉桂十分具有冬天的味道。

香菜的英文是Cilantro。 Cilantro 和 Coriander 是两个鬼打墙傻傻分不清楚的调味香草，这到底每个国家的定义似乎不太一样。 在美国，这个植物的茎部称为“Cilantro”，而种子被称为“Coriander”。 也有人说 Cilantro 只是西班牙话的香菜翻译。在中文中，Coriander 又名芫荽，而香菜只是一个泛称。

百里香的英文是Thyme。 又称为麝香草。山胡椒等。百里香有点甜甜的草药味，常常用来烹饪肉类和蔬菜，也可以用来泡茶。

孜然的英文是Cumin。 大家常常会将孜然和小茴香籽（Fennel）搞混，其实小茴香籽比孜然稍大一点，颗粒也比较胖。 孜然颗粒则是比较细长。孜然可以去除肉腥味，与羊肉很搭，是烤串必备！ 除了烧烤以外，孜然还可以用煎、炸、炒等方式烹饪。

迷迭香的英文是Rosemary。 迷迭香的外形还比较好认一点，这种香草的味道比较浓郁常常用来搭配肉类（尤其是羊肉），或用来装饰食物。 许多酒吧都会用点燃的迷迭香做装饰，还能增添一些独特香味。

姜黄的英文是Turmeric。 和 Ginger（姜）不太一样，根本就是两种不同的植物。姜黄味道有点橘子味，但又带些苦味，是印度咖喱粉中必备成分。 印度还有许多护肤品都是用了姜黄提取物，姜黄有消炎效果，据说还有美白效果。烹饪米饭、蔬菜和做汤的时候都可以使用姜黄。（做海南鸡饭也需要这项调味料唷！）

如果你是租房住的话，那么大概率房东要求你购买租房保险。那么现在在疫情居家令的影响下，我们有没有可能获得更便宜的租房保险呢？ 如果你想购买新的租房保险或是你是首次购买，那么年初的时候购买，你一般可以获得最优惠的价格。 整体而言，房客的租房保单每月费用不会超过$50，但这要视乎具体的承保范围而定。但基本上，租房保险提供两种类型的 coverage：个人财产险和责任险。 个人财产险非常明显，它可以保护你的个人物品，如家具、电子产品、衣服等。责任险则可以保护你免受他人伤害。 在考虑承保范围和保单额度的时候，你需要考虑自己个人财产的价值，和你想要获得的个人责任保障。一般的租房保险会提供$4...

当你决定要戴牙套时，你在护理牙齿方面迈出了重要的一步。牙套可以纠正对准和咬合的问题，以适应口腔健康的改善。 考虑正畸治疗时，我们通常在牙套方面有两种选择：传统钢牙套，或者是隐形牙套。两种选择都是可行的，单各自有利有弊。 传统钢牙套 现在的传统钢牙套也今非昔比了。金属牙套在治疗牙齿矫正方面已经到达了前所未有的控制水平，可以使每颗牙齿都能精确地移动到需要的位置。 金属支架可以高效地纠正一系列的牙齿问题，而且你还有多重颜色可以选择，让它变得有趣一些。 隐形牙套 隐形牙套的结构类似于粘附在牙齿上的金属牙套。唯一的不同是，它们是由透明的材料或陶瓷制成的，可与牙齿融合在一起，而不...

隐适美 Invisalign 是最知名的隐形牙套品牌，隐形牙套顾名思义就是戴上去几乎看不出来有戴牙套。和传统牙套完全不一样，隐形牙套不用黏矫正器在牙齿上，也没有矫正线，而是用电脑设计出一系列有如假牙的透明牙托，两个礼拜换一副牙套。患者可以自由装戴拆卸。 隐形牙套虽然装卸方便，但很强调患者的自制力，因为一天要戴22小时以上才会有显著效果（睡觉时也要戴着）。戴着牙套时除了白开水以外都不能吃/喝，喝咖啡茶饮都不行，所以一进食完马上就要清洁牙齿并赶快戴回牙套，对经常外食的族群来说是不太方便的一点。 比隐适美便宜一半！前往 Smile Direct Club 询价享特殊优惠 美国隐适...

【年底送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送四支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 没有人能每时每刻都盯着股市，于是操盘手（traders）或投资人通常会通过提前「下单」的方式来控制损失，以免一时疏忽股市而让自己损失过大。 什么是 Stop-Loss Order（止损单）？ Stop-Loss Order 有两种类型，一种是用于买股票，称为 Buy-Stop Orders（止损买单）；一种用于卖股票，称为 Sell-Stop Orders（止损卖单）。 Sell-St...

“只需六个月，就可以拥有一口整齐、亮白的牙齿”，这句话对于平时忙于工作又要频繁社交的上班族而言真的相当有吸引力。隐形牙套，特别是远程隐形牙套（轻松在家戴），就是上述实现上班族拥有一口自信好牙的捷径。 以下为7家知名隐形牙套品牌的盘点与比较。 1. SmileDirectClub 价钱：$1895，或者24个月每个月$85 疗程：6至18个月 保险：接受FSA，HSA和CareCredit 前期准备：前往当地的「SmileShop」进行线下3D牙齿检测和隐形牙套建模，或者可以选择寄送 impression kit（牙齿建模工具）到家中，自行建模。...