就像民众会向贷款机构贷款一样，政-府、金融机构、工商企业也会反过来向民众借钱，而他们采取的方式就是发放债券（bonds）。 债券（bonds）是怎么操作的？ 机构在发放债券时，会向投资人承诺，在债券到期之后，按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金。 🌰举个例子，一位投资人以3%的利率购买了一支面值为$10,000的10年债券，发放该债券的公司之后会每6个月向投资人支付3%的利息，在10年期限后，偿还投资人本金。 投资债券赚钱吗？ 债券的赚钱方式有两种。 第一种，投资人在购买完债券之后一直持有该债券，在到期之前，赚取利息。一般来说，债券的利息是每两年支付...

我们的房屋就是我们的庇护所，是我们感到最安全的地方。这也是为什么做好家防安全如此重要。超过60％的盗窃罪犯表示，他们会尽量避开使用家防系统的房屋。因此我们得知，家防安全系统对于盗窃犯有非常大的威慑力。 完整的家防安全系统要通常由哪些设备设备组成呢？ 家防安全系统由安全组件和电子设备集成，主要有8个关键安全组件：控制系统、门窗传感器、运动探测器、一氧化碳和烟雾探测器、监控摄像头、门铃摄像头、安全警报器和警告标牌。 控制系统 Control Panel 控制系统是所有家防安全系统组件的指挥中心。你可以在这里控制传感器和警报的开关。它可以无线和远程执行，具体取决于你选择的系统...

在购买人寿保险时，你的年龄和健康状况是保险公司评估保费时最重要的两个因素。一般来说，你越年轻、越健康，那么你的保费将越便宜。通常，你会在20多岁或30多岁时获得最优惠的价格，这是因为保险公司在为身体健康的年轻人提供保险时承担的风险较小。那么在50岁和60岁的时候购买人寿保险的话，都分别需要注意些什么呢？ 在50多岁时购买人寿保险 50多岁的时候购买人寿保险并不便宜。据统计，一名55岁健康状况良好的女性，如果购买一份为期20年，价值25万美元的人寿保险，大约每月的开销约为44.45美元。对于同等年龄和健康状况的男性来说，保险的价格则会更高一些，每月约为68.25美元。50多岁时购买...

在房贷利率上升的时候，某些情况仍然值得申请 refinance ⬇️ 1. 如果当前利率仍然低于你原本的房贷利率 如果 refinance 的新利率仍然低于你原本支付的贷款利率，那么即使房贷利率近来有上升，对你的情况来说仍然是值得办理 refinance 的，毕竟仍然可以为你降低贷款成本。 2. 如果你的财务状况有所改善 如果你的财务状况在你获得原始贷款后有所改善，你也可以通过 refinance 申请到较低的利率。 举个例子，你可能在贷款时信用评分较低或负债较多，因此当时不得不以支付更高的利率拿到贷款，但只要之后你的财务状况有所改善，你就可以重新 refinan...

其实贷款公司从屋主每个月的月供还款中赚不到什么大钱，所以有的贷款公司会直接把房贷卖给房地美、房利美或其它金融机构，所以屋主如果收到房贷转到别的机构的邮件时，不必感到惊慌，屋主还是照旧还款，只不过换了个寄钱的地址而已。 当屋主的房贷被转卖时，旧的贷款公司会至少提前15天告诉你贷款将转换给新的公司，而新的贷款公司会在30天之内通知屋主这项变动，通知的内容包括：新贷款公司的名称、地址及联系电话。 屋主原本的借贷金额、房贷利率、月供数额都不会发生改变。屋主唯一需要注意的是，确认新贷款公司的收钱地址，以免把钱又汇到旧的贷款公司，被新的贷款公司记成逾期还贷。不过如果没注意，还是把钱寄给了...

所谓 Coinsurance，指的是共同保险，也就是说你和你的牙科保险公司共同分担费用。如果你的牙科保险涵盖了部分的看病费用，那么你自己需要付完剩余的部分，这个部分你直接支付给牙医。这种方式称作 Coinsurance。 牙科的 Coinsurance 是如何运作的呢？ Coinsurance 通常以百分比列出，20％，30％或50％都是常见的共同保险百分比。请记住，在大多数情况下，达到自付额 (Deductible) 上限之后，牙科 Coinsurance 就会生效。 我们可以举个例子来更好地理解 Coinsurance： 1. 假设你的 Coinsurance 涵盖的...

在美国拥有一个房子是很多人梦寐以求的事情。但是好不容易购置上了自家房产之后，还是有很多需要考量的安全因素不能忽略，其中最主要的是以下三个。 1. 火灾 房屋火灾不仅危及生命，而且代价非常昂贵！为防止意外的火灾烧毁宝贵的房屋资产，最好还是要安装烟雾探测器并随时监控火警情况。准确的烟雾探测器可以及时侦探到房屋内的烟雾，这样在房屋内发生火灾的时候节省宝贵的时间。即使你不在家，机器也会立即发送紧急通知给到火警部门。 2. 环境危害 诸如洪水或者一氧化碳泄漏这样的灾害会对你的房屋和其他财产产生重大影响。所以建议你在家装一氧化碳探测器、水管用的低温传感器，以及漏水感应器等等，这样更能...

Refinance 「再融资」的意思就是「拿新的贷款去偿还现有的贷款」。一般来说，当你抵押贷款 Refinance（再融资）的时候，可以获得相应的税收减免，通常是通过枚举扣除或标准扣除来实现，使用的表格是1098。不知道哪种税收减免比较合适？现在很多在线报税软件，比如 Turbo Tax，就可以根据报税人的情况来决定走哪种报税减免方式能最大化拿到税收福利 ⬇️ 具体来说，Refinance 可节税的情况有以下几种： 1. 对于所有的房屋贷款来说，最大的税收减免通常是是支付的贷款利息。 一般来说，抵押贷款的利息可以抵税。前提是，贷款购买的房屋是你的主要住所，或者是「...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 顾名思义，10倍股（10 Bagger）就是指当前股价较买入股价涨了10倍，也就是投资回报率达到900%的股票。10倍股的概念由传奇基金经理彼得林奇（Peter Lynch）在他的畅销书《彼得林奇的成功投资》（One Up on Wall Street）中首次提出。10倍股在华尔街是十分稀有的，投资人通常将具有极大增长潜力的公司纳入个人投资组合中，以增大命中「10倍股」的概率。 一支股票是如何成为1...

面对现在极低的贷款利率，很多人都会默认 refinance 可能可以更快还完房贷，同时省更多钱，但是由于每个人情况不同，有的人 refinance 确实是个好选择，而有的人可能每个月多还一些钱会更合适，所以到底哪个方法好一点呢？ 为什么现在应当考虑 refinance？ ✅ 减少利息费 ✅ 降低月供 ✅ 缩短贷款年限 ✅ 合并债务 ✅ 转换贷款类型（比如从可调整利率贷款换成固定利率贷款） ✅ 退掉抵押贷款保险 什么情况下 refinance 不是一个好选择？ 以例子来说明： 【案例1】假如一位屋主希望月供减少100美元以确保日常的支出，那么 ref...

把30年的贷款换成短期一点的贷款有的时候是很合理的。比如说，在知道未来几年内会把这间房子卖掉，换成浮动利率贷款可以降低利率和每个月需要付清的款项直到把房子卖掉。另外，当短期利率比长期利率来的低，再融资成浮动利率贷款也可以帮助你从较高的固定利率贷款中省下一些钱。 浮动利率（ARM）是怎么操作的？ 浮动利率（ARM）顾名思义利率是变化的，但初始利率一般可以锁定几年不变。根据不同的贷款方，初始利率的时期（锁定期）可长可短，常见的是 7/1 ARM 和 5/1 ARM。 举个例子，在 5/1 ARM 的前提下，屋主申请30年浮动利率贷款，那么前5年的利率是锁定的，剩下几年的利率...

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Vesting 这个字很难翻中文，有时候会看到有人翻译成「授与」，但其实它比较接近「生效」的意思，但通常都会直接用英文单字 Vesting 来说。Vesting 是指创办人或者员工在某个时间所获得的限制股或者选择权，必须根据某些规则分年分月给予。 作为员工福利，Vesting（授与） 可以看作是一道里程碑、一个给员工的奖励承诺，为的是能帮助公司留住人才；因为通常要拿到这样的分红奖励，必须为公司...

人寿保险是对「生命」做的保险，是针对投保人的生死作为保险事件，投保人缴纳约定的保险费，若被保险人于保险期内因受伤、疾病、年老等因素而死亡，或生存至一定年龄时，人寿保险公司将会履行给付保险金。当你购买人寿保险单时，你可以选择你的受益人（或多个受益人）。通常人寿保险公司对于受益人也会有一些限制。 什么是人寿保险受益人？ 人寿保险的受益人是一个人或组织。他们将在你去世之后从你的人寿保险单中收取款项。这笔钱可以用于任何目的，通常是免税的。你可以指定任何人作为你的受益人，有些人也会选择将组织（例如教堂或非营利组织）命名为主要受益人。购买人寿保险单的时候，你还可以选择指定两个或两个以上的人作...

作为父母，没有什么比让孩子健康快乐地长大更重要了，这也是很多父母购买人寿保险的原因，就为了确保一旦发生任何意外，亲人们至少在经济上可以无后顾之忧。 但是，合理指定人寿保险的受益人却是一门学问。投保人可以指定自己的未成年孩子作为受益人，但需要注意的是，一旦投保人身亡，孩子又未成年，那么是无法直接领到保险赔偿的。相反，法院会替投保人安排一位合法的孩子监护人（如果投保人之前未自己指定的话，同时这个过程将非常繁琐且漫长），之后由该监护人来管理赔偿金。让法律安排的监护人来管理这笔财产很可能会违背投保人的意愿。 那么，怎么样才能确保未成年孩子领到赔偿金，并且按照投保人的意愿合理使用呢？ 1...

手头上攥着$5000的闲置资金其实并不会给生活带来多大的改变，但在投资领域，$5000的资金就足够入门多种投资的方式，与其闲置放在银行赚那微薄的利息，不如好好利用进行投资，今天就给大家介绍一些风险低的入门投资方式。 1. 投资进企业退休金计划401(K)中，换取雇主更高匹配的退休金额 如果你的公司提供企业退休金计划，也就是401(K)，那么你的雇主将根据你所投资进401(K)帐户中的金额进行匹配投入，通常你可以选择薪水的3%至6%投资进入401(K)帐户，而雇主将匹配你所投资的一半或等额的金额，不过需要注意的是，2020年最高可存入$19,500。 如果这时你选择更高的...

房顶在经过15至20年的风吹日晒，差不多就需要进行维修或者更换了。根据装修杂志预计，中等大小的屋顶更换费用大概是2万美元。根据 HomeAdvisor.com 2019年的调查，大多数屋主大约花费$5,346至$10,546更换屋顶。 换屋顶的费用根据地区、材料、范围大小而不同，主要影响费用的是以下三个类别： 1. 材料：木瓦、垫层、滴水边、保护涂层等等 🌰 举个例子：沥青瓦的费用从每平方英尺3.5美元至5美元都有，如果选择更高端的材料，比如金属、瓷砖和板岩的话，每平方英尺的价格则从9美元到15美元不等。 2. 人力：专业的技术工人帮忙拆掉旧房顶并且安装上新房顶 ...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送5支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 关于风险管理，大家应该都听过这么一句话：鸡蛋不要放在同一个篮子里，要把资金分配在不同的地方，使股票投资组合多样化。投资人需要知道自己拥有的每支股票占投资组合 (Portfolio) 的比例是多少。你可以根据自己拥有的股份的价值变化随时间计算这个比例。 小贴士：
要知道特定股票在 Portfolio 中所占的比例，可以用投资组合的总价值除以特定股票的总价值，就会是这特定股票在投资组合所占的比例。 ...

准备卖房子的屋主首先要搞清楚的就是自己的房屋价值，合理的房屋标价才能吸引到买家。不过很多屋主都不知道怎么计算自己的房屋价值，更不知道如何标价，本篇文章就将解释什么是房屋价值以及如何个人进行定价。 办房贷重贷最佳时机，降0.5%能省数万美元，七成屋主 Refinance 房贷可直接获利 目前房屋贷款利率仍然位于历史低位，对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱...

不管是股票市场还是信用卡还款，新冠病毒爆发对很多美国人的财务状况都带来了一定程度的冲击，截至发稿前（3月6日），2022报税季联邦税截止日期为4月18日，没有像去年那样延期。至于州税，过由于疫情期间政策多变，大家直接 Google “Tax Return Due” + 所在州名称，就可以知道自己所在地州税的截止日期了。 我晚点报税会有什么影响吗？ 理论上来讲没什么太大影响。但是，如果你希望获得退款，那么你更希望能够尽早而不是拖后提交报税文档。这和新冠肺炎没有关系，只是一个好一点的习惯。因为退款是你向政府提供的无息贷款，早点拿回来你也可以早点使用。 如果你需要更长的时间来报税...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 如果你是比较保守的投资人，那么十分建议投资 ETF 基金，虽然投资 ETF 没办法跑赢大盘，但至少能确保你的投资回报率和大盘相近。 追踪标普500指数（S&P 500）和罗素2000指数（Russell 2000）的 ETF 最为热门，其中 S&P 500 被投资人认为是美股的脉搏。而 Russell 2000 ETF 则追踪的是罗素3000指数中最小的2000家公司，反映的是美...

房屋净值（Home Equity）= 房屋价值 - 未还款的金额。当屋主已经持有一套房子又想买另一套房子时，不少人会想用房屋净值贷款来支付另一套房子的首付，优点包括可以拿到更多首付金额，在投资之后，也能增加更多收入。但是，用房屋净值买房可能会有如下问题。 第一，贷款方不一定会乐意接受用房屋净值支付首付的买房者。 第二，使用原本房子的净值买另一套房子，很有可能导致最后一套房子都没有了。假设一位屋主突然没有能力偿还第二套房子的贷款，并且也没有能力偿还用于抵押第二套房子的第一套房子的贷款，那么最后可能两套房子都会失去。即使这位屋主仍然能偿还第一套房子的贷款，仅是还不起第二套房子，...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 不管你的专业背景是理工、医疗、艺术或法商，「理财」这档事绝对是人人都该具备的观念，若想快速累积财富，除了乖乖储蓄，理财更是让钱翻倍的捷径。理财有许多方式，风险与报酬也各有所异，大家应考量自己的能力及风险承担去做评估。 谁能购买美国股票？ 人人都可以！无论你是美国公民、绿卡持有人或外国人，都可以购买美国股票；但是根据身份不同，能接受开户申请的券商以及帐户类型（美国国内帐户 / 国际帐户）也会有不...

买房的时候，我们可能会经历自己 offer 的价格被拒绝的情况。到底是什么样的原因导致的呢？我们总结了以下这7点，如果你都提前优化好的话，你的 offer 被卖家接受的概率会大大提升哦~ 1. 卖家收到了更高价格的 offer 卖方可能在你提出出价 Offer 的同时或不久之后收到了更高价格的 Offer，这种情况下你能做的其实不多。特别是在某些特别火爆的房子上，卖家可能会在一段时间内带不同的人来看，然后选择最高的报价，拒绝其他的报价。 2. 卖家对房子有不合理的价位期待 有一些卖家对当地的房地产市场比较了解，但有一些可能没那么熟悉。所以有的时候，你会遇到一些内心价位非常...

新冠疫情发展到现在这个阶段，可能你或者你认识的身边人都至少接受过一种新冠测试了。在现在Omicron肆虐的情况下，很多人也开始找寻渠道做检测。关于新冠检测两种主要测试种类，你了解他们各自的优缺点吗？你应该选哪一种呢？ 首先，两种主要类型的测试用于诊断 SARS-CoV-2 的感染：分子测试（也称为 PCR 测试）和抗原测试（antigen tests）分别检测病毒的不同部分，其工作方式会影响测试的速度和相对准确性。 寻找基因证据  任何一种测试的第一步都是从患者身上获采样本。这可以是鼻拭子或一点唾液。 PCR 测试 优点：准确性高 对于 PCR 测试，下...