2024年11月1日是2024年健保（医疗保险）开放投保的第一天（一直持续到2025年1月15日），咕噜的朋友们一定要记住这个日子！以下整理了2025年健保（医疗保险）最多人问的问题和答案，可以让大家对于新一年美国健保医疗保险的问题有一些基本的了解。
加映：2025美国购买个人医疗保险指南
问题1：想要买2025年健康保险（医疗保险），开放投保期是什么时候？
答：2025年医疗保险的开放注册期从2024年11月1日开始，加州的开放注册到2025年1月31日结束，如果想让保险在2025年1月1日生效，需要在2024年12月15日之前完成申请转换。如果在2025年1月31日才完成申请，保险会在2025年2月1日生效。
除了加州以外的其他州，大部分开放注册到2025年1月15日就结束。
问题2：加州2025年健康保险（医疗保险）的保费相比较2024年而言是涨价了还是降价了？
答：加州健康保险（医疗保险）的保费涨幅趋势连续两三年已经相对平稳，2025年的加州医疗保险平均保费增幅为7.9%，相较2024年的9.6%算是下降了。不过拉长时间跨度来看，2021-2025 五年平均涨幅控制约5%。
问题3：2025年健保（医疗保险）费用对我来说还是不小的负担，作为普通用户应该怎么样才可以节省一点保费呢？
答：在开放投保期间，关注每家保险公司的价格，同时注意目前医生，用药是不是在新的保险公司里面都有合约，找最一家相对便宜的保险公司；如果目前使用PPO计划的则可以考虑转换到HMO计划节省保费；计划降级也是一个办法，如果白金计划实在太贵，可以看看金计划，甚至银计划。
Covered California 采分级制度，分成铜 (Bronze)、银 (Silver)、金 (Gold)、白金 (Platinum) 等四种福利等级，等级越高、保费越贵，但需要自行负担的医疗费用则越低，可以根据自己的医疗需求选择。
- 铜 (Bronze)：保险负担 60%，自行负担 40%
- 银 (Silver)：保险负担 70%，自行负担 30%；有些情况（收入符合标准）个人还可以保 Enhanced Silver 计划，分成 94%, 87%, 73% 三种等级，但只要付 Silver 计划的钱就好
- 金 (Gold)：保险负担 80%，自行负担 20%
- 白金 (Platinum)：保险负担 90%，自行负担 10%
问题4：2025年健保（医疗保险）加州家庭收入多少可以获得政府补助？
2025年加州政府提高了医疗保险保费补助门槛，很多前几年能享有保费补助的中产收入家庭，今年更加不符资格。单身年收入$60,240、两口之家年收入81,760、一家三口年收入 $103,280、一家四口$124,800以下才能获得医疗保险保费补助。建议不论收入多少，都可以上 Covered California 比较看看。
问题5：2025年如果因为保费太贵而干脆不买健康保险（医疗保险），还会有罚款吗？
答：过去 ObamaCare （正式名称 Affordable Care Act, ACA） 规定，每人非有健保不可，没有的话不只要自行负担庞大医药费，还要被政府罚款。虽然川普政府已在 2019 年撤销强制性罚款规定，但各州有权力自订。
虽然联邦政府不罚款，但加州政府会！
2019年度开始联邦政府不再强迫每个人都要有健保，没有健保也不会被罚款！不过各州政府仍能实行自有健保政策。加州的最新规定为：罚款金额为每个成人$900/年，18岁及以下儿童$450/年，并会在每年报税时来调查处理。详情看这里。
问题6：加州有哪几家健康保险（医疗保险）公司可选？有哪些方案计划选择？
参与 Covered California 的医疗保险公司增加：Riverside 和 San Bernardino 将会有 Inland Empire Health Plan 可选；Contra Costa 和 Alameda 将会有 Aetna CVS Health 计划可选；Imperial 将会有 Health Net HMO 计划可选。2025年全加州居民将至少有2间保险公司可以做选择，96%加州民众有3间公司可选，92%加州民众甚至有4间公司以上的选择。
问题7：境外人士、非居民有可能买美国本地医疗保险吗？
答：买保险时需要出示身份证明文档与社安号码等数据，非居民理论上不能买当地医疗保险。但加州在2016年时通过一条法案 (SB-10) ，允许未登记居民 ("Undocumented Californians") 从私人保险市场中买医疗保险；而在这种没有身份证明文档的情况下，等于境外人士/非居民可以在开放投保期间买到居民保险。
问题8：医疗保险保单上有很多词，例如Co-Pay, Deductible， 都是什么意思呢？
答：
- Premium：定期支付的保费
- Co-Pay：有点像挂号费，每次office visit都要付，金额大概十几二十块。
- Deductible：和车的保险一样，就是在这个金额之内需要自己负担。比如说你的deductible是$1500，那在$1500内的金额都必须自己出，超过$1500的费用就由保险公司与被保人按照比例共同承担。自付额越高，保费越便宜，反之则越贵。
- Coinsurance：通常是选%数，达到deductible的金额后才会遇到。比如说选30%的coinsurance，一笔医疗费用是$100，被保人只要负担$30，保险公司会cover剩下$70。
- Out-of-pocket maximum/limit：所有自己付出去的钱加总起来超过这个上限后就由保险公司全数给付。这是累积制的，比如说Out-of-pocket max是一万刀，今年的deductible、coinsurance各类医疗帐单金额加起来是两万五千刀，你只需负担一万刀，剩下的一万五都是保险公司付。
跟多关于健保（医疗保险）的基础知识，请参考《美国购买个人医疗保险指南》！
问题9：如果我要看牙齿，配眼镜，可以用我的医疗保险吗？
答：美国的医疗保险并不包含牙齿保险 (dental) 和眼睛保险 (vision)，有需要的话必须另外加购。19岁以内的小朋友健康保险里面自动包含牙齿保险和眼睛保险。
