2025年11月1日是2026年健保（医疗保险）开放投保的第一天（一直持续到2026年1月15日），以下整理了2026年健保（医疗保险）最多人问的问题和答案，可以让大家对于新一年美国健保医疗保险的问题有一些基本的了解。
加映：2026 美国购买个人医疗保险指南
1️⃣ 2026 年美国健康保险保费会涨多少？为什么 Covered California 预计上涨超过 10%？
根据 Covered California 公布，2026 年健保保费平均上涨超过 10%，为近年最大涨幅。
主因包括医疗通膨、理赔成本增加、以及《通膨削减法案》（Inflation Reduction Act）补助即将到期，使保费回到 2022 年前水准。
2️⃣ 家庭收入多少可以获得 Covered California 政府补助？2026 最新收入标准是什么？
2026 年 Covered California 政府补助（Premium Tax Credit）适用于收入介于联邦贫穷线（FPL）100%–400% 的家庭。例如四口之家若年收入低于约 $124,800 美元即可申请补助。
3️⃣ 2026 年《通膨削减法案》结束后，高收入家庭还能拿到补助吗？
不行。该法案于 2025 年底到期后，收入超过 FPL 400% 的家庭将失去额外补助，需自付全额保费。预估部分家庭的健保保费将上涨 50%–97%不等。
4️⃣ 没有保险会被罚吗？2026 年加州 Individual Shared Responsibility Penalty（ISRP）罚多少？
会。2026 年起，未拥有合格健康保险的加州居民需缴交 ISRP 罚金。罚金以当年度「铜级保险方案平均保费」计算，2026 年估为每人每月 $420 美元；五口之家最高可达 $2,100 美元。
5️⃣ 什么是 Covered California？和 Medi-Cal 有什么不同？
Covered California 是加州官方的健康保险交易平台，提供个人与家庭购买健保的通道。
Medi-Cal 则是针对低收入户的免费或低费用健保。收入较高者可在 Covered California 购买并获得补助。
6️⃣ 2026 年 Covered California 牙科保险保费会变多少？是否包含在健康保险中？
2026 年牙科保险平均仅上涨 0.35%，几乎持平。
19 岁以下儿童的牙科保险已包含在健康保险中，成人则可选择加购家庭牙科方案。
7️⃣ 哪些保险公司在 Covered California 提供医疗保险？哪一家评价最好？
主要保险公司包括 Blue Shield、Anthem Blue Cross、Kaiser Permanente、Health Net、Oscar Health、L.A. Care 等。Kaiser Permanente 为一站式完成，也有不少人喜欢其便捷性。
8️⃣ 如何申请 Covered California 健保？开放报名时间是什么时候？
2026年医疗保险的开放注册期从2025年11月1日开始，加州的开放注册到2026年1月31日结束，如果想让保险在2026年1月1日生效，需要在2025年12月15日之前完成申请转换。如果在2026年1月31日才完成申请，保险会在2026年2月1日生效。
除了加州以外的其他州，大部分开放注册到2026年1月15日就结束。
若因结婚、生育、搬家、失业等人生变动，也可透过特别报名期（Special Enrollment Period） 加入健保。
9️⃣ 2026 年自雇族、小商业主该怎么买健保？可扣税吗？
自雇者可透过 Covered California 购买个人健保方案，保费支出可在报税时 列为扣除项（self-employed deduction）。
若雇有员工，可考虑 Small Business Health Options Program (SHOP) 取得企业健保补助。
🔟 有哪些方法能降低 2026 年医疗保险保费？
建议多比较不同保险公司方案、申请 Covered California 政府补助、选择高自付额（High Deductible）方案搭配 HSA 健康储蓄帐户。
此外，可咨询持牌保险顾问（Licensed Agent），协助找出最划算的保险组合。
