不用体检的人寿保险（Non Medical Life Insurance）顾名思义就是不需要投保人通过体检来获得承保资格，但是，不体检 ≠ 不查找投保人的个人就医记录，人寿保险依然会通过其它数据来了解投保人的身体状况，包括：
・个人医用处方记录（Intelliscript）：这个就像个人信用记录一样，只不过换成了过去10年个人开处方的情况。
・个人车辆驾驶记录（MVR）：通过该记录确保投保人不是一个疯狂/有风险的司机。
・医疗消息局报告（MIB）：获取投保人过去购买人寿保险时的记录。
那么，不用体检的人寿保险都有哪些类型？
・传统型无体检寿险（No Exam Life Insurance）
・简化问题型（Simplified Issue）
・最终费用保险（Final Expense Insurance）
・意外事故死亡保险（Accidental Death Insurance）
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1. 传统型无体检寿险（No Exam Life Insurance）
传统型无体检寿险其实除了不用进行体检外，其它申请保险的流程都和要求体检的寿险差不多。
【申请材料】
・就医记录（APS）
・电话面试
・处方药记录（Intelliscript）
・个人车辆驾驶记录（MVR）
・医疗消息局报告（MIB）
【申请时间】
4至5周（比需要体检的寿险快了2周左右）
【承保范围】
根据不同的公司，最高为$500,000
【优点】
比需要体检的传统寿险申请时间更短
【缺点】
相较于普通的人寿保险，它申请时间上仍然不够快
2. 简化问题型（Simplified Issue）
这类型的人寿保险应该是大多数人理想的无体检人寿保险，因为申请保险的过程中不需要提交就医记录以及电话面试。
【申请材料】
・处方药记录（Intelliscript）
・个人车辆驾驶记录（MVR）
・医疗消息局报告（MIB）
【申请时间】
申请后立即可以知道你是申请成功还是被拒了，最快5分钟就可以出结果
【承保范围】
根据不同的公司，最高为$1,000,000
【优点】
快速、即时承保；无需任何就医记录
【缺点】
通常年龄要求在50岁以下，身体健康，一般比需要体检的人寿保险要贵一些
3. 最终费用保险/终身保险（Final Expense Insurance/Whole Life）
最终费用保险在传统上也可以理解为「终身寿险 Whole Life Insurancee」，会承保所有的丧葬费，这类保险不需要体检，并且通常承保对象为50岁至85岁的群体。
【申请方式】
通过手机 tele-app 回答一系列健康问题，一旦问题答案通过的话，你的保单就可以直接获得批准
【保单和保费类型】
根据投保人不同的情况，最终费用保险给予的保单和保费也不同。
・初级保单（Level Policy Approval）：保费最便宜，承保后立刻生效，无需等待。
・标准保单（Standard Policy Approval）：保费第二便宜，承保后立刻生效，无需等待。
・分级死亡赔偿金保单（Graded Death Benefit Approval）：保费较贵，投保后2年后才生效，年龄限制在50岁至85岁之间。
・保证承保保单（Guaranteed Issue Policies）：保费最贵，投保后2至4年生效。
【申请时间】
需要回答一系列健康问题，最快15分钟承保
【承保范围】
根据不同的公司，最高为$25,000
【优点】
最适合50岁以上人群，无需就医记录，手机申请
【缺点】
批准的保费可能很贵，不适合寿命可能只剩下2年的投保人
4. 意外事故死亡保险（Accidental Death Insurance）
该类型保险可以说是性价比最高的，无需回答任何健康问题，不过赔偿金也比较低，而且只有在意外死亡时才能获得赔偿。
【申请时间】
即刻生效
【承保范围】
根据不同的公司，最高为$500,000
【优点】
保费最低，即刻生效，无需各种医疗记录
【缺点】
只承保意外身亡的情况
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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