近期，美联储开始下调联邦基金利率，这是银行之间相互贷款的基准利率。虽然联邦基金利率并不直接影响消费者贷款，但作为基准，它会间接影响信用卡、个人贷款以及房屋贷款的利率。
在新冠疫情期间，房贷利率降至历史低点，然而疫情过后利率大幅上升，对两类人群造成影响：已购房者因利率上升支付更高的贷款利息，而潜在购房者则因高利率选择暂时观望。
下面将介绍较低利率如何影响你当前或未来的房贷。
如果你已经有房贷：利率下调将是重新贷款的机会
如果你是在过去两年内购房，很可能当时的房贷利率已经超过了 6%。与以 3% 左右利率购房或再融资的人相比，这样的利率差距可能让你倍感压力。
虽然房贷利率可能不会迅速回到 3% 的历史低点，但专家预测，未来一年内利率有望降至 6% 以下。这对于过去两年内购房且利率较高的人来说，可能是一个重新贷款的好机会，尤其是当你能将利率降低 1 个百分点或更多时。
别小看 1 个百分点的差距，它对每月还款额有不小的影响。举例来说，如果你的房贷金额为 30 万美元，在 7% 和 6% 的利率下，每月还款额的差异如下：
7% 利率：每月还款 $1,995，总利息支付 $418,238
6% 利率：每月还款 $1,799，总利息支付 $347,515
仅仅 1% 的利率下降，每月就可以节省 $196，一年下来可节省超过 $2,300。这笔钱可以用于储蓄、投资或其他开销。由此可见，降息带来的重新贷款机会，能够显著改善财务状况。
面对降息，该做哪些准备？
如果计划利用即将到来的低利率重新贷款或申请新房贷，现在是开始准备的好时机。以下几个步骤可以帮助你做好财务规划。
1. 提升信用评分
在申请贷款前，优化你的信用评分有助于获得更好的利率。具体做法包括：还清现有债务，减少信用卡余额；按时支付所有账单，保持良好的信用纪录；定期检查信用报告，确保没有错误记录。
2. 多方比较房贷方案
不要仅仅选择与第一家房贷机构合作。多比较几家房贷机构，找到最优惠的利率和最合适的贷款项目。对于重新贷款者，可以利用网上比较工具，快速了解不同贷款机构的条件。
3. 储蓄并准备交易费用
无论是购房还是重新贷款，都会涉及到一定的交易费用。例如，购房需要支付首付和交易费用，包括房屋检查、评估和贷款手续费等；而重新贷款则可能涉及贷款申请费用和手续费。因此，在等待利率下降的同时，可以开始储蓄，为这些费用做好准备。
随着房贷利率有望下降，无论是已经以较高利率购房，还是正计划进入房市，这都是一个值得关注的好消息。对于已购房者，重新贷款可以减少每月还款负担并节省总利息支付；而对于潜在购房者，较低利率则意味着更高的购买力。
然而，利率走势仍然受到多重因素影响，包括经济情势、通胀水平以及美联储的政策调整。因此，保持灵活性并及时调整贷款策略，是应对变化的关键。
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