一年前，当 Marina Vaamonde 家庭决定开始找房时，他们面临了当前房地产市场一定会面临的问题：房源少、房价高。
因为居家办公，Vaamonde 当时想要在德州休士顿换一套大点的房子，尤其需要一个专门办公的空间，但是要想在他们原本居住的地方找到一套满足所有要求的房子实在太难，于是他们决定翻新他们原本的房子，以满足需求。毕竟，翻新房屋比重新买一套房子要省更多，而且这样他们不需要搬家，孩子上学也方便。
其实在疫情期间，翻新房屋成为了大多数房主的最终选择。尤其是当房价疯狂上涨，利用房屋净值贷款来获取翻新房屋的经费，相比贷款换大房子，更是明智之举。
翻新房屋之前需要注意什么？
● 翻新房屋之前首先要想清楚自己的长期计划：翻新后要长住还是过段时间打算卖房？不同的计划，所投入的经费以及经历都会有所不同。
● 翻提前想好可能会超预算的情况。由于供应链中断、劳动力短缺等问题，建筑材料的成本也越来越高，所以一定要规划好超预算的情况。在翻新之前，你可能会找翻新公司拿一份预估报价，建议做好预算最终可能会超出20%至25%的心理准备。
● 考虑好有一段时间没地方住或居住条件很差的情况。在翻新的过程中，可能有一段时间没办法居住在家里，或者会有诸多不便，比如家里很吵、很脏等问题。
Vaamonde 一家之前就放弃翻新厨房，因为他们一看报价，以及翻新工程的时长，想到可能要长达几个月用不了厨房，就选择暂时不翻新了。单单更换地板、翻新浴室，以及在走道拓建一个办公的空间就要花差不多4个月的时间。
● 提前找好合适的房屋翻新合作方（contractor）。Vaamonde 一家选择找自己曾合作过的房屋翻新 Contractor，不是因为他们报价最便宜，而是因为曾经合作的经历都比较愉快。
目前房市火热，Contractor 手头的项目都非常多，所以可能翻新的时长都会较长。建议找信任的过的 Contractor，这样就不需要过多的监督。寻找靠谱 Contractor 的方式包括，网上查客户评价，看看他们的作品图，或者直接找朋友推荐。在签合约之前，一定要问清楚整个翻新的时长（timeline）、价格费用，以及是否需要申请 permits。
如何使用房屋净值来支付翻新费？
房价上涨意味着房屋净值上涨，屋主可以向房屋净值借款，来支付翻新费。
具体有三种方式 ⬇️
● 房屋净值贷款（Home equity loan）：维持原本的房贷，拿房子作二次抵押，向房屋净值申请固定利率定期贷款。
● 房屋净值信贷额度（Home equity line of credit，HELOC）：类似于上述 home equity loan，只是可以不用一次性贷一大笔金额。相反，贷的是一定的信贷额度，用多少钱，借多少钱，只需要还提款金额的利息费。
● Cash-out refinance：将原本的房贷替换为贷款本金更多的房贷，这样就可以将多余贷款本金「提现」用于翻新，同时 refinance 的利率可能也可以换到更低。
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⚠️ 贷款均涉及一定的成本费（closing cost），像房屋净值贷款一般的成本费为贷款总金额的2%至6%。具体成本费基于贷款金额以及贷款公司而有所不同，所以还是要多多货比三家。另外，此类房屋净值贷款拿房屋作抵押，所以一定要定期还款，以免因逾期还贷而房屋被没收。
办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
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