想等房贷利率降下来再 refinance？如果你属于这两种情况，别等了，可以尽快 refinance 了！

现在的房贷利率虽然不是历史最高，但比2020年和2021年创纪录的低利率要高很多。

根据房利美（Freddie Mac）的数据，30年期房屋贷款的平均利率目前为6.71%。考虑到三年前你可以以3%甚至更低的利率签订同样的贷款，现在的6.71%看起来确实不那么吸引人。因此，总体上现在不是一个很好的时机来refinance。

不过，也有一些例外情况。如果你符合以下情况，你可能真的可以尽快refinance。

1. 你想在现金支取refinance（cash-out refinance）中最大化房屋净值

许多refinance的人都是借贷款额正好等于他们当前贷款欠款的金额。但这并不是唯一的选择。

举个例子，你的房贷欠款是15万美元，但你的房子价值30万美元，你想借出4万美元来进行家庭改装。这种情况下，你可以通过现金支取refinance来动用你房屋价值15万美元的部分。

现金支取refinance允许你借出超过当前房贷余额的资金，你可以随意使用这些额外的资金。比如说，你可以将15万美元的贷款refinance为一笔新的19万美元的贷款。前15万美元用来还清旧贷款，而剩下的4万美元可以用来做你想做的事情。

如果你觉得你的房屋价值现在很高，但未来可能会下降（比如房地产市场进一步降温），那么现在进行现金支取refinance可能是明智的选择。房屋价值越高，你可以动用的资金就越多。

2. 你的房贷利率很高，根据当前利率可以省钱

如果你在2020年或2021年签订了初始贷款，那么很有可能你当时得到了有竞争力的利率。但假设你的房贷是在多年前签订的，那时你的信用评分可能并不太好。现在可能有更高的利率，即使当前利率有所上涨。

不过，当你refinance时，你需要支付一些closing costs，就像办理普通贷款一样。因此，通常来说，refinance的利率需要至少比现有贷款利率低1%或更多，这样refinance才是合算的。

举个例子，如果你目前的房贷利率是7.85%，而refinance的利率是6.8%，那么refinance可能是划算的。但如果你目前的利率是7%，而refinance的利率只降到6.8%，那么refinance可能就不划算。

总的来说，对于一般的房主来说，现在并不是一个很好的时机进行refinance。但在特定情况下，refinance可能对你是个明智的选择。

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