卖房子时不一定需要房地产经纪人的帮助，但自己卖房子并不容易。 如果你对与买家及其经纪人谈判不熟悉，你可能会陷入困境。而且你可能没有时间在工作的同时向市场推广你的房屋并回复多个报价。这就是为什么那么多房屋卖家最终花钱转向房地产经纪人寻求帮助。 在出售房屋过程中向房地产经纪人支付佣金是很常见的。近年来，6%的佣金很常见。一直以来，卖家不仅要支付自己经纪人的佣金，还要支付给相关买方经纪人的佣金。 另外，这笔费用很大原因是由美国全国房地产经纪人协会（NAR）制定的，该协会代表着100多万名房地产经纪人。不过很快，这些规则可能会有所改善。 房屋销售成本可能会降低 最近，NAR被一组房屋卖家以违反反垄断法的指控起诉——即通过制定规则导致房地产经纪人的行业范围内佣金被夸大。 注：为了明确起见，房地产经纪人是指属于美国全国房地产经纪人协会的持牌房地产经纪人。所有的房地产经纪人都是房地产经纪人，但并非所有的房地产经纪人都是房地产经纪人。 NAR刚刚通过支付4.18亿美元的赔偿金并取消先前制定的有关佣金的规则来解决这起诉讼。最显著的变化是，从现在开始，卖家不必为出售房屋同时支付给自己的经纪

买房意味着一项巨大的经济责任，不止是30年里每个月要付的一大笔月供…那为什么这样，大家还是更想成为房主而非租客呢？ 这里有这几个关键原因，看看它能否说服你，也让你加入买房的队列里👇 1. 每笔付款都在增加我的资产净值 大家更喜欢成为房主而非房客的最大原因之一是，每一笔付款都会增加资产净值，这是租房达不到的。“当我每个月支付贷款给贷款机构时，我的本金余额就会减少”。 虽然不买房子也可以变得富有，但你需要100%确定这笔投资可以增加你的净资产。虽然成为房主也要这样做，但为房子付款是一种强制的储蓄，本质上是要求你获得价值数十万甚至数百万美元的资产。 房屋所有权最终会让你拥有一栋房子，这也是房主净资产是租户40倍的一个重要原因。 2. 房贷利息可以抵税 拥有自己的房子还有个好处：政府会补贴我的住房成本，因为在纳税清单上列出了明细，因此我有资格扣除高达$75万的贷款利息。 可扣除的利息是指我的应纳税收入减去了支付的利息金额。比如我处于22%的税率，每年我支付$1000的房贷利息，就可以节省$220美元，因为我不需要对这$1,000美元纳税。但必须要逐项扣除房贷利息，

购买和拥有房屋都是昂贵的，而这也是无法回避的事。房贷利率对最终支付的金额有很大影响，毕竟现在已经没有3%的贷款了。根据Freddie Mac的数据，截至上周，30年期贷款的平均利率为6.9%。 但别气馁，倒也不是无路可走。以下这几种方法，即使在不太理想的贷款市场中，也能帮你获得尽可能低的利率。 1. 专注提高信用 如果是借款购房，那么成为尽可能好的借款人是非常值得的。传统贷款的最低批准FICO分数为620分，但分数越高，获得好利率的可能性就越大。 可以通过以下方式改善信用分： 偿还部分债务：尽量偿还一些当前的债务（尤其是信用卡债务）； 检查信用报告是否有错误：如果信用报告中有错误，一定要和信用局争论并将其删除，这可以提高你的信用评分； 暂时不申请新信用卡：如果准备申请房屋贷款，现在不是获得一张新信用卡的好时候。因为此时生成的强制信用查找会影响你的信用评分； 继续按时付款：付款历史是FICO最重要的部分，占35%。贷款机构更愿意借钱给有可靠还款历史的人。 2. 凭可靠的首付款进入市场 买房涉及大量资金，需要支付的最大一笔现金可能是首付款。如果打算使用传统贷款，首付款

美国房价一直在涨，这已经不是什么秘密了。也正是因为如此，买家不得不支付更多的首付，来满足贷款机构的要求。 一般来说，传统的贷款机构要求至少10%的首付也是很常见的。但如果你不支付至少20%的首付，就要面临PMI的问题，这项花销比较贵，所以很多人都想避开。Realtor的数据发现，在2023年第三季度，买家的首付中位数为3万美元。 可如果手头没有那么多现金呢? 1. 看看贷款机构是否会把首付降至5% 你可能会找到一家传统的贷款机构，它允许你付5%的首付，而不是10%或更多。这种情况并不罕见，但也有风险。如果你只付5%的首付，那么你的房子一开始就没有多少净值了。一旦房屋价值下跌，你的贷款就可能会资不抵债。如果你需要出售，这可能会成为问题。 2. 看看联邦住房管理局FHA的贷款 有了FHA的贷款，你只需付3.5%的首付就可以买到房子。但是，你至少需要580的信用分才能满足这一标准。此外，FHA的贷款有一定的额外成本，你不仅需要支付相当于贷款1.75%的按揭保险费MIP，而且还需要持续支付。 就像PMI一样，这会在很大程度上增加你的住房成本。另外，如果你没有支付至少10%的FH

如今，想买房子可不是件轻松事。房价不仅高涨，连房屋贷款都贵得吓人。 根据全国房地产经纪人协会的数据，去年12月，中等价位的房子卖到了382,600美金。同时，当购房人未能在传统贷款上支付20%的首付时，房贷公司可能会要求支付PMI（私人房屋贷款保险）。PMI是为了保护贷款方在借款人停止还款时的风险，对于借款人来说成本可能非常高。 但是，要想在382,600美元的房价上支付20%的首付，就意味着需要支付大约76,000美元。面对这样的数字，许多人是承担不起的。尤其是那些还在还学贷、又得操心孩子托儿费用的人。 如果你有个成年的孩子想买房，可钱又不够首付，你可能会想帮帮他们。这当然是好心。但在你掏腰包之前，得先想想这会不会影响你自己的退休生活，或者会不会让你的孩子走上一条不归路。 帮孩子买房会影响你的养老金吗？ 如果你已经有个200万美金的个人退休帐户（IRA），而且收入稳定，觉得未来几年还能挣个不停，那帮孩子出首付应该问题不大。即便你没积攒下几百万，只要觉得自己的储蓄还行，帮帮孩子也是可以的。 但千万别从你的退休帐户里挪钱给孩子买房。如果你已经59岁半，虽然能无罚金提取IRA或401(k)计划里