在购房流程中，产权调查是非常关键的一步，它能确认卖方对房产的合法所有权，同时显示房产上是否存在任何索赔或限制。其中一种常见的“限制”就是地役权Easement。 地役权意味着，除了房主以外的某个人或机构也拥有使用该土地部分区域的合法权利。不过别急，这并不一定是坏事，也不代表你该放弃买这套房。 下面我们就来全面解析这个常见但略显复杂的概念🏠 1. 什么是地役权？ 简单来说，地役权是一种法律授权，让他人、某个机构或企业可以进入或使用你的土地。这表示土地所有者依然拥有产权，但使用权受到地役权持有方的限制，对方可以基于特定目的使用该土地。 比如，私人地役权Private Easement可以是邻居之间签订的协议，包括共用小路或围栏。公共地役权Public Easement则通常授予市政部门或公用事业公司，例如自来水管道、排水系统、电力设施等。地役权的范围可以是地上、地下或两者皆有，一块土地上往往可能存在多个地役权。 2. 地役权通常用来干什么？ 虽然听起来有点奇怪，但别人对你土地的合法使用权其实很常见。比如让公用事业公司来维护管道或电缆、在城市或密集的社区中允许邻居共用车道、在

房屋贷款申请（Mortgage Application）是借款人向贷款机构提出购房或再融资申请的过程。通常由借款人本人或贷款专员填写，该申请表涵盖借款人的财务状况及贷款所涉及房产的详细信息。 主要内容包括： • 借款人的就业与收入情况 • 现有债务 • 房产信息 • 贷款用途 大多数贷款机构使用统一住宅贷款申请表（Uniform Residential Loan Application, URLA），或其变体版本。目前常见的两种表格分别是房利美（Fannie Mae）的Form 1003和房地美（Freddie Mac）的Form 65，其中Form 1003更为普遍。 房屋贷款申请表（Form 1003）主要内容 第1部分：借款人信息 包括个人、就业与收入数据： • 姓名、联系方式、出生日期、社会安全号 • 雇主信息及联系方式 • 基本工资、加班费、奖金、佣金等 • 其他收入来源（如赡养费、养老金、残疾津贴等） 第2部分：资产与负债 需列明所有帐户与债务情况： • 活期、储蓄帐户及定期存款 • 投资与退休帐户、信托 • 信用卡负债 • 分期贷款

Refinance 再融资房贷通常需要支付贷款发起费、评估费、产权保险等结算费用，平均成本约为 2,403 美元。但对于不想一次性支付这笔费用的借款人，“零过户费” no-closing-cost refinance 再融资成为一个选择。 什么是零过户费再融资？ 在这种模式下，借款人无需在结算时支付费用，而是通过两种方式分摊： 1. 并入贷款本金：提高贷款余额； 2. 提高贷款利率：以更高利率支付。 部分银行还会针对老客户减免或统一收取固定费用。 举例 假设再融资 20 万美元、15 年期贷款，需支付 2,000 美元费用： • 并入本金：贷款额变为 202,000 美元，利率 6.2%，总利息 108,769 美元，比原贷款多 1,077 美元。 • 提高利率：贷款额保持 20 万美元，但利率升至 6.4%，总利息 111,623 美元，比 6.2% 时多付近 3,900 美元。 无论哪种方式，长期持有贷款都会比一次性支付过户费更贵。 零过户费再融资的优势 • 无需一次性支付几千美元。 • 更快实现收支平衡。 • 若短期内搬家，可避免长期利息支出。

在竞争激烈、房源紧缺的房产市场里，新房源上线没几天就被人抢走很常见。这也让很多买家心灰意冷。 但即使有人比你先出手，也不代表你完全没机会。房产交易常常因为各种原因告吹，比如贷款没批下来、附加条件没达成。这时候，如果你递交一个所谓的“备选报价Backup Offer”，就等于直接排在候补席，一旦前一份合同失败，你就可能接手这套心仪的房子。 1. 什么是备选报价？ 备选报价就是即使卖家已经接受了另一份报价并签署合同，你仍然可以递交的一份报价。如果房源写着“接受备选报价”，就意味着房子虽然在合同中，但卖家仍愿意接受其他买家做候补。 和普通报价一样，备选报价也需要签订具有法律约束力的合同。不过合同会规定：只有当前买家的合同失败，你的报价才会自动转为第一顺位。卖家在和首位买家签合约时，必须写明自己有权接受备选报价，这个叫“踢出条款kick-out clause”。 2. 买家要不要做备选报价？ 如果你对一套房子一见钟情，即便它已经在合同里，提交备选报价也是聪明的选择。这样一旦前一个交易失败，你就能马上顶上。 不过也要谨慎，有时候备选报价的存在反而会让首位买家更坚定，甚至提高出价。备选报价和普通报价类

医师贷款 Physician Loan 是一种专为医生等医疗专业人士设计的房贷。相比普通抵押贷款，它的准入条件更宽松，主要帮助刚入行、负债高但收入潜力强的医生买房。 医师贷款的运作方式 • 与普通房贷一样，每月还款。 • 不计入学生贷款：多数医师贷款在评估债务时不算助学贷款。 • 就业要求宽松：不用有多年工作经历，只要有录取合同或实习证明即可。 • 利率多为浮动：一般采用可调整利率（ARM），未来可能上涨，但可再融资。 主要申请条件 • 首付：通常无需首付。 • 贷款额度：一般可达 100 万美元或更高。 • 债务收入比（DTI）：可高达 50%，远高于传统贷款。 • 信用分数：通常要求 700 分以上。 • 适用人群：医生（MD、DO）、牙医（DMD、DDS）、兽医（DVM）、足病医生（DPM）等。有些银行也覆盖护士、治疗师等。即使在读住院医或进修，也可能符合条件。 使用范围 • 仅限自住房：不能用于投资房或度假屋。 • 部分银行允许购买多户住宅，只要自住其中一户。 • 有些银行限制贷款用于公寓或联排别墅。 • 部分银行还提供高达 500 万美元的“开业贷款”，

根据Bankrate的《住房可负担性报告》，83%想买房却还在租房的美国人，都把钱的问题列为首要原因，比如收入不够、房价太高、付不起首付。那么问题来了：未来是房价会降，还是利率会降？到底哪个对买房更关键呢？ 1. 房价vs.利率，哪个更重要？ 在比较房价和利率时，很容易把注意力集中在挂牌金额上，毕竟这是你第一眼就会看到的数字。但真正影响你未来几十年的，其实是贷款利率。根据NAR的数据，2025年7月全美房屋中位价为$422,400。 在上面的例子中，利率降0.5%，月供少$109。房价降 1%，月供只少$21。再来看一个更加夸张的对比👇 即便房价跌了5%，利率不变，月供还是比利率低1%的情况更贵。 2. 利率会跌吗？ 好消息是，利率已经从年初的高于7%，降到8月的6.64%。更好的消息是，预测显示还会继续降。 密歇根州Cornerstone Financial Services的高级贷款专员Darren Tooley表示，“几乎所有的房贷预测都认为，从现在到今年年底，房贷利率都会下降，并且会持续到明年。不过目前并没有明确共识，利率会降到什么程度、速度有多

买房过程常常让人压力山大，尤其是在竞争激烈、房价高昂的市场。但再怎么赶时间，都千万不能跳过一个关键步骤，交屋前的最后验房Final Walk-through。 亚特兰大地产经纪Andy Peters提醒大家，“你必须确保交房时，房子和你出价时的状态一致。如果卖家答应做维修或改进，一定要确认这些工作真的完成了，而且是合格完成的”。 换句话说，最终验房就是你买房冲钱前的最后保障，不做可能就埋下隐患。 1. 最后验房vs.房屋检查 在准备最终验房时，首先要搞清楚，它不是另一次正式的房屋检查，而且不需要额外付费。最终验房的重点是，确认之前房屋检查中发现的问题，是否已经修复。确认卖家承诺的维修或改进，是否真的落实到位。 通常房产经纪人会陪同，并带上相关文档，包括房屋检查报告、卖家披露表、你和卖家协商好的维修协议。此外，你的经纪人还应该向卖家索要维修收据，并在最终验房时带上，以便逐一核对。 2. 最终验房清单：必须检查的项目 这是你最后一次确认房子状态的机会。以下清单帮你避免遗漏： 1）卖家承诺的维修：确认已经全部完成，且效果令人满意。 2）卖家物品：确认已全部搬走，尤其要

所谓贷款修改（Loan Modification），是银行为遭遇长期经济困难的借款人提供的一种永久性贷款调整方式。通过降低利率、延长还款期限或调整贷款结构，帮助房主减轻月供压力，避免拖欠与被止赎。 贷款修改谁能申请？ 借款人通常需满足以下条件： 证明存在重大财务困难（如长期疾病、收入来源者去世、离婚或自然灾害）。 已经逾期或即将无法按时还款。 房屋为主要居所。 多数贷款机构还会要求申请人先经历一个试行期（通常3-4个月），若按时缴纳调整后的月供，才会正式批准修改。 常见调整方式 降低利率：减轻利息负担，降低月供。 延长贷款年限：例如由30年延长至40年，月供减少，但总利息可能增加。 减少本金：部分债务可被豁免，但需作为收入申报纳税。 固定利率转换：从浮动利率改为固定利率，获得稳定性。 不同贷款的专属方案 房利美/房地美贷款：Flex Modification 可降低月供最多20%，并延长至40年。 FHA贷款：可申请最长40年延期，或免息贷款支付部分余额。 VA贷款：可将拖欠款并入贷款本金，并延长还款期。 USDA贷款：提供最长40年延长期限，并可申请一次

如果你过去几年刚办了房贷，可能正盯着利率想，是不是该趁着利率低换个更便宜的？不过，房贷再融资可不只是看利率高低，还有不少细节要考虑。 1. 2025年的房贷利率会继续下降吗？ 疫情后，联邦基金利率上调曾推高了房贷利率，2023年10月甚至冲破了8%。但之后利率一路回落，2025年8月初，平均30年固定房贷利率已降至7%以下。 房贷利率通常跟10年期美债收益率挂钩，而疫情以来，两者之间的利差从疫情前的平均1.7%，一度扩大到3%，如今又有所缩小。First American副首席经济学家Odeta Kushi预计，到2025年底利率会温和下降，原因之一是利差进一步缩小，美联储的政策前景也更明确。 不过，William Raveis Mortgage的副总裁Melissa Cohn提醒大家，通胀和川普政府在关税、驱逐移民、减税上的不确定性，也可能让利率保持在较高水平。 2. 连环再融资会回归吗？ 过去几年，不少人接受了7.5%～8%的高房贷利率，想着以后降了再换。如果利率持续走低，一些人可能会多次再融资。 但要注意的是，每次再融资都有结算成本，一般是贷款成交后的至少6个月才能再

如果你与他人同住一套房产，可能会好奇：当我去世后，这套房子会发生什么？谁来负责房贷？我的家人还能保住这套房吗？今天就一起来看看，当房主去世后，房贷与房产的去向是如何安排的。 1. 谁会接手房贷？ 当你去世后，房贷不会自动消失。贷款机构仍需要收回这笔钱，否则他们有可能通过止赎收回房屋。通常来说，如果你立有遗嘱，房产受益人会一并继承房贷责任。 如果你是和他人共同贷款或有联名担保人，另一方需要继续偿还贷款。如果你购买了房贷保障保险Mortgage Protection Insurance，保险公司将支付剩余的房贷。这类保险又称“房贷寿险”，最大作用是帮你的亲人还清贷款，而非直接给他们现金，赔付通常会直接打给贷款方。 2. 如果没有遗嘱就去世了，房贷怎么办？ 如果你去世时没有遗嘱或信托，房贷责任将落在遗产执行人身上。他们需要使用遗产资金继续偿还房贷，直到房产归属问题解决。如果遗产不够，可能需要变卖资产来偿还贷款，但这会对继承人带来一些麻烦。 3. 多人继承一套房，房贷如何处理？ 如果你把房子留给多人，或房子属于“共同生存权right of survivorship”的共有产权，

对于很多首次购房者来说，收入和储蓄有限可能让买房看似遥不可及。但即使预算有限，也并不意味着你无法获得贷款。只要提前规划好个人财务，依然可以提升房贷申请的竞争力。 以下是你在提交房贷申请前应做好准备的三个关键方面： 01 检查并优化信用记录 信用评分是贷款机构最看重的指标之一。Freddie Mac 建议，661分以上属于“信用良好”范围，620分是大多数房贷产品的最低门槛。 建议提前几个月查看个人信用报告，识别并纠正错误（如误报逾期、已还款却仍显示欠款等）。 你可以通过 AnnualCreditReport.com 免费获取三大信用机构的年报。 提示：即便只是提升20分信用评分，长期来看也可能帮你节省数千美元的利息支出。 02 控制负债，降低债务比（DTI） 贷款机构会评估你的债务收入比（DTI），即你每月收入中用于偿还债务的比例。理想的DTI一般不超过36%，最高不宜超过43%。 为此，你应： 保持所有账单按时还款； 逐步偿还信用卡或贷款余额； 暂缓申请新的贷款，避免增加总负债。 03 增强储蓄能力，准备购房相关费用 即使是低首付贷款，也需要一定的现金准

还在租房的你，是不是一想到买房就有点头大？TD银行针对首次购房者的调查显示，64%的首次购房者会担心房贷利率太高而负担不起。但即便如此，还是有近一半人努力在存首付。 如果你也在为买房做准备，以下这些建议能让你走得更稳、顺利拿下梦中情房🏠 1. 检查你的信用分数：努力改善 信用分数越高，房贷利率越低！ 1）检查你的报告 上AnnualCreditReport.com可以免费每周查一次自己的信用报告。美国三大信用局分别是Experian、Equifax、TransUnion。不同贷款机构可能会查不同的报告，所以三份都要看，重点关注是否有错误信息或逾期记录。 2）修复并继续监控你的信用 如果你发现任何错误，除了联系信用局，还要遵循以下步骤来保证自己的信用处于最佳状态： 降低信用卡使用率：大多数贷款机构希望能看到30%或以下的信用卡使用率。如果你超过了这个数字，先试着还清你的余额。 按时支付账单：无论你是否打算买房，都要按时还款。 用免费的信用监控工具：很多银行APP都有信用追踪功能，有变动会立刻通知你。 2. 制定详细预算 买房预算不仅仅是“我能买多少钱的房”，还要算清

买房不仅要还贷款，还得交房产税、保险费…有没有省心又省事的办法？对许多购房者来说，房贷托管帐户Mortgage Escrow Account是不可或缺的一部分，它主要有两种用途，一个是存放买房时支付的定金，一个是支付房产税、房贷保险和房屋保险费用。 对于第二种用途，有些贷款人是强制要求开设托管帐户的；也有些贷款服务商提供选择权，让你自由决定是否启用。那么它到底怎么运作？又有哪些利与弊呢？ 1. 房贷托管帐户是如何运作的？ 一旦你成为房主，贷款机构会开设一个托管帐户，用来收集和代缴房屋相关的持续性开支，比如贷款保险Mortgage Insurance、房屋保险Homeowners Insurance、房产税Property Taxes。 这些费用会被打包进你的每月房贷付款中，而不是由你单独支付。贷款方收到钱后会放入托管帐户，并按时帮你付款，有的是按月、按季度或半年一次。和普通银行帐户不同的是，你无法亲自操作托管帐户。这个帐户是由第三方（通常就是贷款机构或其服务商）来管理的。 另外，在购房流程中，托管帐户也会暂时存放你的押金，用来表明你买房的诚意。这笔钱通常会在最后被用作过户费用或首付

随着利率回落，通过房屋净值获取现金的成本比去年便宜得多。无论你是想装修、还债还是应急周转，房屋净值都可以帮你套现一大笔资金。 目前美国平均可提取净值为 $212,000。 但要注意，房屋净值贷款并非“一个方案适合所有人”。根据RedAwning首席执行官Tim Choate的说法，不同的贷款方式适用于不同的财务需求和风险承受能力。 三种主要方式：HELOC、房屋净值贷款、现金再融资 哪种方式适合你？ 想持续提取现金、灵活应急？ 选 HELOC。 需要一笔固定金额、喜欢稳定月供？ 选 房屋净值贷款。 打算重做房贷、顺便提取现金？ 选 现金再融资。 ⚠️贴士： 所有方案都属于“抵押贷款”，你的房产是担保资产。借款金额大，风险也高，务必根据实际情况选择，并提前了解相关利率与条款。 房贷开始降息！重贷 Refinance 调整还款期精算利率，减轻还款压力 美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司 这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实

如果你工作稳定但收入不算高，可能会觉得买房这事离你很遥远。但其实，收入只是房贷评估的一个参考条件，只要你负担得起贷款和持有房产的基本开销，买房是完全有可能的。 1. 低收入可以买房吗？ 当然可以！只要你能承担房贷、维修费用和相关成本，就有机会拥有属于自己的家。银行在审批房贷时会关注一个关键数据“债务收入比”DTI，也就是你每月要还的债务和收入之间的比例。如果你除了房贷之外几乎没有其他负债，哪怕收入不高，也可能符合贷款资格。 不过要注意，虽然收入低不代表不能买房，但可能会限制你能买多贵的房子。 2. 低收入买房怎么做？这9个步骤不能漏！ 1）了解自己的财务状况：想买房，第一步就是对自己的钱包有数。能清楚知道你的债务收入比、信用评分、存款金额（用来支付首付和过户费用）这些，能帮你更好地制定购房计划。 2）提升信用分数：信用分是决定房贷利率的最重要因素之一，信用分越高，贷款利率越低，你每月要还的钱也越少。提前检查你的信用报告，尽量做到按时还款、不乱办新卡，有错误就及时联系信用局更正。 3）先还掉其他债务：减少负债不仅能提升你的信用分，也能降低债务收入比，这两项都会增加你获批贷

买房时，想拿到最低贷款利率，肯定少不了对比多家贷款机构的报价。但你知道吗？如果没有策略地进行比较，频繁的查找可能会影响你的信用分数！别慌，跟着这份指南，让你在挑选贷款的过程中，保护好自己的信用。 1. 为什么比较房贷会影响信用分数？ 当你申请房贷预批准Preapproval时，贷款机构通常会对你的信用进行“硬查找hard inquiry”，这会让你的信用分数略微下降。而“软查找soft inquiry”虽然不会影响信用分数，但房贷预批准很少会用到，毕竟贷款方需要详细了解你的财务状况。 💡软查找不会影响信用分数，也不需要你授权，通常只是做简单的信息调查。硬查找需要你授权，贷款机构会查看你的完整信用报告，用来决定是否放贷以及利率多少。 值得注意的是，如果只是获取资格预审Prequalification而非预批，通常只涉及软查找。但要注意，有些贷款机构会把这两个东西混用，申请前一定要问清楚是否会进行硬查找。 2. 能不能不查信用就拿到预批准？ 答案是：不能！房贷预批必须进行硬查找，而预审可以通过软查找完成，不会影响信用分数。 3. 如何在比较房贷时保护信用分数？ 1）在短时间内进行对比

想贷款买房，货比三家不仅能省钱，还能帮你找到更适合的银行！但除了利率，你还该关注哪些方面？又该如何缩小选择范围呢？超全指南带你了解挑选房贷银行的“幕后故事”，快来码住收藏🏠 第一步：先搞清楚自己的财务状况 在找银行前，先了解自己的经济实力，这样才能确定需要哪种贷款类型，以及哪些银行擅长做这类贷款。重点看这4项： 信用分数：大多数银行要求信用分在620以上。如果你的分数在740以上，基本不愁找银行，但分数太低选择会少一些，不过也有些银行专门为这类客户提供贷款。 债务收入比（DTI）：每月收入中用于还债（包括新房贷）的比例。多数银行要求每月房贷支出别超过月收入的28%，总债务支出别超过36%，但有些贷款会更灵活。 存款余额：你需要准备首付、过户费用等，而且还不能掏空自己的应急金。最好还能留些钱修缮和维护新房。如果需要首付补助，提前了解哪些银行能提供。 购房预算：有个大概的买房价格区间，有助于确定贷款类型。如果房价超过常规贷款上限，就需要申请大额贷款jumbo loan。 第二步：了解适合你的房贷类型 有了自己的财务信息，就能更好地挑选贷款类型。常见选项包括： 传统贷款：大部分银行都有这种类

对于大多数买家来说，获得房贷预批准preapproval是很重要的！它不仅能帮你了解自己能借多少钱，也能向卖家表明你是认真想买房的。在竞争激烈的房地产市场中，预批准有时还能让你在竞价中脱颖而出。 今天就来教你如何一步步获得房贷预批准🏠 1. 什么是房贷预批准？ 预批准是一份由放贷机构出具的正式文档或信件，表明它们愿意借给你多少钱买房。通常是在你提交申请后，基于你的财务状况评估得出的，比如收入、存款、投资帐户资产和负债情况。 流程通常包括：核实申请中的数据 ➡️ 进行一次严格的信用查找 ➡️ 评估你大概能负担得起多贵的房子 2. 为什么需要预批准？ 预批准说明你具备贷款资格，也表示只要你找到合适的房子、财务状况不发生大变化，贷款机构就愿意继续进行后续贷款流程。 3. 如何申请预批准？ 现在很多贷款机构提供在线申请，有需要时也可电话沟通。当然你也可以选择亲自前往网点办理，但无论你偏好哪种方式，最好能遵循以下步骤👇 1）选择房贷机构 货比三家很重要，不同贷款机构的利率和费用差异很大。你可以比较多个机构的利率和费用、阅读用户评价了解他们的体验、同时申请多家方便对比报价。 2）准备文档

在房贷利率居高不下的今天，不少人开始犹豫：如果现在再融资锁定利率，万一后面利率又降了，是不是又要再来一次？那问题来了：房贷到底可以重贷几次？会不会有风险？值不值得反复操作呢？ 理论上，只要你符合资格，想贷几次都行。但银行通常会有“间隔期”的要求，也就是上次贷款后要等一段时间，通常是6个月左右才可以再次申请。这个间隔期是为了让银行观察你新的贷款是否按时还款，确保你没有在短期内频繁换贷。 1. 多久可以重新申请房贷？ 不同类型的贷款，对多久可以再贷有不同的规定： 1）传统贷款：贷款人通常要求你在当前贷款中至少等待六个月才能进行再融资，尤其是现金再融资。 2）FHA精简再融资：借款人必须在当前的FHA贷款截止日期后至少等210天才能根据该计划进行再融资，还必须要按时还6期月供。 3）FHA套现再融资：房产需持有满12个月。 4）VA精简再融资：同样要求等待210天，并且连续6个月按时还款。 5）VA套现再融资：借款人必须在贷款后至少过210天才能申请VA套现再融资。 2. 我可以多次再融资吗？到底值不值得？ 可以，而且很多屋主确实这么做了。但要注意每次再融资都要付一次手续费

在房价和利率双高的市场中，可承接房贷（Assumable Mortgage）成为部分买家的节省利息支出的新途径。这种贷款允许买家直接接手卖家的现有房贷，包括利率、剩余贷款余额及还款期限。 “这与传统买房时重新申请新贷款不同，”Turkin Mortgage的首席执行官Leon Turkin表示，“最大优势是买家可延续卖家早年获得的低利率，有望节省数千美元。” 可承接房贷（Assumable Mortgage）如何运作？ 买家接手后，需按原贷款条款继续偿还月供，并需向卖家支付其已还部分的“等值款”，可用现金或另寻贷款支付。 特殊情况可接手房贷 尽管大多数传统贷款不可承接，但若房产因继承或离婚分配获得，某些情况下仍可接手贷款。继承时如与原房主有亲属关系，通常无需贷款资格审核；离婚分配则需符合贷款资格。 优势： 锁定卖家的低利率 减少部分贷款手续费 卖家更易吸引买家，提高房屋竞争力 劣势： 多数传统贷款不可承接 除继承外仍需贷款审核 买家需支付卖家所持房产净值 若贷款未正式过户，卖家信用或仍受牵连 买卖双方在操作前应与贷款机构沟通，确保合法合规。 美国有

现金再融资Cash-Out Refinance是一种把房屋净值变现的方式。你可以用这笔钱翻修房子、支付孩子的大学学费或医疗费用。但很多人关心的问题是：这样操作有没有税务影响？能不能用来抵税？ 1. 现金再融资所得是否需要缴税？ 答案是不需要，现金再融资所得不是收入，而是你用房屋净值抵押借出的一笔贷款。类似的，从房屋净值贷款Home Equity Loan或信用额度HELOC中提取的资金也不需要缴税。 此外，不仅不用交税，如果你把贷款资金用于改善房子，甚至还可以抵扣一些你为再融资支付的利息。 2. 现金再融资的税收规则 如果你打算逐项申报抵税，你可以从应税收入中扣除你为新贷款支付的利息，但前提是你必须把拿到的这笔现金，用于房子的“资本改善”。简单来说，就是那些能提升房产价值、延长房屋寿命或改变用途的项目。你还必须保存好收据和其他文档，这样才能成功抵税。 房贷机构Cardinal Financial的高管表示，“如果你用这笔钱提升了房屋价值，还能抵税，那就是双重好处”。 3. 如何使用现金再融资，让利息支出变成可抵税项？ 如果你将现金再融资套出来的钱用于以下项目之一，

目前关于经济衰退的担忧再次升温，许多人也开始担心房贷利率是否会随之上涨。可惜的是，关于利率到底会如何反应并不明朗，但如果真的正走向衰退，房贷利率是上升是否会成为定局？ 1. 什么是经济衰退？ 经济衰退的定义就是GDP连续两个季度下降，我们在2022年上半年就见过这样的情形。到了2025年初，川普政府重新对美国进口商品加征关税，一些分析师警告这可能会影响经济增长，引发了新一轮的衰退风险。 不过是否会进入衰退，还是要由国家经济研究局NBER官方来认定的，而这并不是一件容易的事。除了GDP下滑外，其他传统的衰退信号仍然是喜忧参半： 1）通胀在下降：虽然通胀常常会导致经济衰退，但最近几个月美国通胀率持续下降。根据劳工统计局的最新数据，2025年1月是3%、2月是2.8%、3月是2.4%。 2）就业市场在扩张：失业率飙升通常是衰退信号之一，但美国3月和4月的失业率都稳定在4.2%。包括医疗、运输等行业仍在持续新增就业岗位。 3）GDP开始收缩：GDP是衡量经济活动的核心指标，最新数据显示，美国GDP已开始出现收缩，它可能是经济走向衰退的一个信号。2024年第四季度增长2.4%，2025年第一季度年化降

拿到房贷拒绝信，确实令人失落。但这并不意味着购房梦就此破灭。数据显示，2024年美国近 20% 的房贷申请被拒，最常见的原因是信用评分不足和债务收入比（DTI）过高。 如果你不幸收到拒信，下面这些步骤可能帮你扭转局面： 1. 联系贷款专员，了解拒贷原因 你会收到一封房贷拒绝信，上面会写明拒绝原因和使用的信用报告来源。建议主动联系贷款专员，深入了解细节。他们通常会给出改进建议，帮助你为下一次申请做好准备。 2. 换一种贷款类型再试试 即使你被拒了传统贷款，也可能符合政府支持贷款的条件，例如： - FHA贷款（首次购房者友好） - VA贷款（军人/退伍军人适用） - USDA贷款（农村地区购房） 另外，也可以考虑找贷款经纪人，他们可以把你的数据提交给多个贷款机构，增加获批机会。 3. 检查信用记录并优化信用状况 房贷审批最看重的是你的信用评分。被拒后，你可以： - 查错信用报告，及时纠正错误； - 减少信用卡负债，保持良好还款记录； - 避免开新帐户； - 考虑加入“信用加速计划”或成为亲属信用卡的授权用户。 4. 降低你的“债务收入比” 即使信用不错，如果

次级房贷Subprime Mortgage又叫“非优质贷款”或“非合格贷款”，是为信用分较低（通常低于600分）的借款人设计的房屋贷款。由于申请人信用风险较高，这类贷款的条件往往不如常规房贷友好，比如利率更高、首付更多。 1. 次级房贷是如何运作的？ 和常规房贷流程相似，你需要提交收入证明（银行流水、W-2、报税单等），等待贷款机构的审批。审核通过后获得贷款，完成购房流程，然后开始按月偿还贷款。 但不同点在于，你必须找愿意提供次级贷款的机构，很多传统银行或信用合作社可能并不提供这类产品。与此同时，贷款条款也会更严苛。 2. 政府对次级借款人的保护 次贷危机曾是2008年金融危机的重要推手，2006年发放的房贷中超过20%是次级房贷。目前虽然次级房贷仍然存在，但它们受到了消费者金融保护局CFPB的监管，并且出台了以下的规定： 必须清晰的披露利率、费用、付款计划等信息； 禁止某些“坑爹条款”，比如负摊还贷款（即只还利息、本金不降）、提前还款罚金等； 借款人必须参加HUD认证的购房辅导； 贷款机构必须评估借款人的还款能力，否则可能会被起诉。 和15～20年前相比，如果的