房贷很令人头疼，但是更让人崩溃的是遭遇房贷骗局。以下是5种常见的房贷骗局，希望大家在申办贷款期间都要提高警觉，更重要的是要找到可靠有信誉、值得信赖的专业房贷公司办理。 1. Bait-and-Switch&nbsp 这可能是最常见的骗人技巧了，虽然变化很多，但是它的基本逻辑是这样的：潜在的贷款人收到了一个很诱人的贷款提议，例如利率很低或者月付很划算，然后贷款人投入了很多的经历准备房贷融资，结果在签署协议前不久，对方突然提出了全新的、条件完全不如之前的贷款条款。但很多时候，因为贷款人已经付出了很多心力准备之前的材料，即使条款出现改变，他们也不想再换了。 2. Equi...

浮动利率贷款 (ARMs, Adjustable-rate Mortgage) 比较适合在买房后初期用来尽量减少每月抵押贷款支付。 但是当利率开始上升时，伴着浮动利率贷款的每月支付款相应增加。为了避免增加付款，这时候建议可以切换到固定利率抵押贷款。虽然固定利率抵押贷款的每月付款最初可能高于 ARM 的付款，但这时候即使房贷利率继续上升，也可以放心地知道每月支付款将保持不变。 Refinance 房贷利率免费计算器 今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 Refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refin...

房贷 Refinance 主要分为三种，Rate-and-Term, Cash-Out, and Cash-In。想要套现的话一般可以选择 Rate-and-Term 和 Cash-Out。 1. Rate-and-Term Refinance 在 Rate-and-Term 这种类型的 Refinance 当中，新贷款与原始贷款不同之处在于抵押贷款利率、贷款期限，或者两者都不相同。 例如，在 Rate-and-Term 这种类型的 Refinance 当中，房主可以将30年期固定利率抵押贷款再融资为15年期固定利率抵押贷款，或者可以按照6％的抵押贷款利率从30年期固定利率抵押贷款...

申请房屋贷款主要需要三个方面的准备，一是填写贷款申请表，二是申请贷款准备数据，最后如果你的房产是HOA时，办贷款需额外准备的文档。 1. 填写贷款申请表(Uniform Residential Loan Application)&nbsp • 贷款种类和期限(Type of Mortgage and Terms of Loan) • 房地产消息和贷款的目的(Property Information and Purpose of Loan) • 贷款人情况(Borrower Information) • 工作情况(Employment Information) • ...

房屋贷款利率是影响还款金额高低的至要关键之一，利率差一两个点 (point) 就可以省下上百甚至上千块。影响贷款利率的因素除了购买的房屋类型、贷款年数、头期款比例以及利率种类选择之外，借贷人本身的条件也会影响。 影响贷款利率的因素 • 收入与工作：W-2，并在同间公司工作连续2年以上。 • 信用分数：信用分数在750分以上是最好的。 • 其他资产：如现金存款、其他房产等。 • 负债：如其它贷款或信用卡债等(如学贷等)。 • 贷款年数：年数越低利率越好 (贷款年数越长，银行风险越高)。 • 固定或浮动利率：通常浮动利率好过固定利率，固定利率贷款的风险在银行。 • 自住、...

无论是买房还是为房屋 Refinance（再融资），我们都希望能够提高自身房屋的估价，为自己赢得更多的利益。那么有哪些小 Tips 可以提高我们房屋的估价呢？下面整理了必知步骤以供参考。 1. 你会首先收到评估师的电话预约，选择一个他方便的日期和时间。请记得当他到达你需要评估的房屋前的时候，你本人已经在门口等待他了。 2. 你的房屋内外的装修都要处于很完美的状态，就和你准备卖房子时候的状态一样。 3. 房屋外部如果有草坪或者矮的灌木的话，请记得提前修剪一下，确保评估师到来的时候看到的是非常整齐的样子，如果这时候鲜花盛开就更好啦！另外，评估师需要测量外部大小，如果花草非常...

你可以从 Refinance 房贷拿出来的现金多寡取决于三大因素，而金额差不多会落在75-85%之间。这三大因素如下： 1. 你的房子现价减去房贷余额的差额决定你可以拿出多少现金出来。 2. 你的收入和信用分数是你可以拿到多少贷款的指标。 3. 你选择的贷款多少会有贷款金额限制 (Loan-to-value, LTV)，详情可以看这篇举例：《有现金急用需求，如何透过房贷 Refinance 把钱拿出来活用？》 以下针对各个名词做更深入的解释。 房屋产权价值 Equity Value in Home 你的房屋价值跟你的贷款余额差价决定你可以从中拿出多少现金。就算你找...

Refinance 「再融资」的意思就是「拿新的贷款去偿还现有的贷款」。新贷款也许有更低的利息，不但可以帮你改善自己的财务状况，也有可能改善自己的贷款能力。其他 Refinance 好处如下： 省钱： Refinance 的理由是为了节省利息，通常 Refinance 可以降低现有的利率，特别是长期或是大额的贷款，可以因为降低利率而节省大量的资金。例如：你现有的房贷利息是7%，Refinance 后你可能可以拿到更低的房贷利息，比如4%或是5%，可以用较低的利息偿还房贷。 降低付款： Refinance 可以帮你降低每月支付的费用，而且当你申请 Refinance 时，可以重...

什么是 Refinancing？ 这年头好像越来越多人买房了，这时候如果还不知道要怎样申请贷款、Refinance 的话那岂不就吃亏了？房贷利息这么高，你是不是想把利息压低一点稍微喘口气？究竟什么是 Refinance？ Refinance 「再融资」的意思就是「拿新的贷款去偿还现有的贷款」。新贷款也许有更低的利息，不但可以帮你改善自己的财务状况，也有可能改善自己的贷款能力。流程通常如下所示： 1. 你想降低利息，改善现有的贷款 2. 找到好的贷方（银行），并请申请新贷款 3. 用新贷款偿还现有的债务 4. 按时支付新贷款，直到你还清贷款 ...

Refinance 「再融资/重贷」的意思是「拿新的贷款去偿还现有的贷款」。新贷款也许有更低的利息，不但可以帮忙房贷屋主改善自己的财务状况，也有可能改善自己的贷款能力。在美国，通常有贷款的屋主还贷几年后会重新审视自己房贷的借贷利率、剩余欠款和利息，并且考量当前市场状况和利息政策，来看看自己是否能透过 Refinance 得利。 若计划 Refinance，可利用以下工具来选择所居住州的 Refinance 公司推荐。 前提 在考虑要不要 Refinance 的时候最重要有两点因素考量：一个是未来打算使用/居住这间贷款房的时间，一个是总体贷款金额和利率。如果短期之内不打算...

年龄与卵子质量有很大的关系，年长女性的卵子数量不但会减少，质量也可能会受到影响。一般来说最佳怀孕生育年龄是25~30岁，随年龄增长生育力逐渐下降，而现医学界定35岁以上初产妇为高龄，也就是超过34岁即为高龄妊娠（也有一些欧美本地医生标准较宽，认为40岁以上才是高龄、45岁以上可能才建议做试管）。这道年龄门槛会定义在「初产妇」的缘故是许多疾病像是妊娠高血压会在初产妇发生，经产妇（生过一胎以上）除非两胎相隔的时间很久才比较需要注意。年纪越大怀孕，罹患妊娠高血压、妊娠糖尿病、子癫前症的风险越高。 现代夫妻多半都希望经济稳定之后才生儿育女，随着现在晚婚晚育的趋势大增，34、5岁以上的新手妈...

美国境内大多数的州都没有提供外国游客买东西的退税服务。目前只有德州 Texas 与路易斯安娜州 Louisiana 才有国外游客退税点。游客需要持外国护照，提供90天内的机票当证据 (在美国停留不超过90天)。在德州的话，只要能证明你买的商品要送到国外去，也能退税。 在美国的居民，长住美国的外国人，双重国籍，在美国待超过90天的旅客都不能申请退税。

营养的橄榄油可分为四级： 特级初榨橄榄油/冷压初榨橄榄油Extra Virgin Olive Oil：以冷压方式压榨而成，不经任何加热处理，油酸度(Oleic Acid)须低于0.8%。保有天然橄榄果香，天然青绿色泽，营养价值最高，为级数最高的橄榄油。 初榨橄榄油 Virgin Olive Oil：次于特级初榨橄榄油，经橄榄果首次冷压而成，经压榨的橄榄油，油酸度高于0.8%的将被分级为初榨橄榄油(Virgin Olive Oil)，味道温和、仍保留丰富营养。 纯橄榄油Pure Olive Oil/Olive Oil ：经过精练(加热及化学处理)的橄榄油，己失去天然果香、味道、颜色及...

所谓开门七件事「柴米油盐酱醋茶」，油是家家户户每天炒菜必需品，挑选有益健康的食用油也就格物重要。偏偏，市面上食用油种类五花八门，让人不知从何选起，或认为使用橄榄油就是最好。事实上呢，每种油皆有其特性，更有适合的烹煮方式，本篇就来科普一下日常食用油，不仅教你认识各类油品，更要教你烹煮时要如何运用，让你越吃越健康！ ★油怎么选？视烹调方式而定！ 读完前面的介绍就知道，该把以前「一桶油用透透」的观念改掉啦！每种油品各有优缺点，虽然不饱和脂肪酸对健康较好，但事实上油脂愈不饱和，也愈不稳定。因此，没有「最好」的油，只有「最适合」的油，所以不同的烹调方式就要选用不同的油品，才能越吃越健康！ ...

你知道时下最红的时尚配件是什么吗？就是时尚部落客、明星名媛、超模人手一杯的绿果汁！据统计全美冷压果汁市值一年就高达一亿美金，光在LA的WeHo和Westside就有近50间果汁店。从最知名且拥有众多好莱坞明星铁粉的Pressed Juicery、部落客很爱的Juice Served Here、Earth Bar等，连Starbucks都买的到罐装绿果汁！前VS天使超模Miranda Kerr更大方分享蔬果汁让她更加容光焕发。 不过说实话，外面随便一瓶蔬果汁就一张$10纸钞飞走，天天喝好伤荷包。本篇为追求健康美丽的朋友整理出13道在家就能自己DIY的排毒蔬果汁与好莱坞女星的私房食谱，...

你知道时下最红的时尚配件是什么吗？就是时尚部落客、明星名媛、超模人手一杯的绿果汁！据统计全美冷压果汁市值一年就高达一亿美金，光在LA的WeHo和Westside就有近50间果汁店。从最知名且拥有众多好莱坞明星铁粉的Pressed Juicery、部落客很爱的Juice Served Here、Earth Bar等，连Starbucks都买的到罐装绿果汁！前VS天使超模Miranda Kerr更大方分享蔬果汁让她更加容光焕发。 不过说实话，外面随便一瓶蔬果汁就一张$10纸钞飞走，天天喝好伤荷包。本篇为追求健康美丽的朋友整理出13道在家就能自己DIY的排毒蔬果汁与好莱坞女星的私房食谱，...

你知道时下最红的时尚配件是什么吗？就是时尚部落客、明星名媛、超模人手一杯的绿果汁！据统计全美冷压果汁市值一年就高达一亿美金，光在LA的WeHo和Westside就有近50间果汁店。从最知名且拥有众多好莱坞明星铁粉的Pressed Juicery、部落客很爱的Juice Served Here、Earth Bar等，连Starbucks都买的到罐装绿果汁！前VS天使超模Miranda Kerr更大方分享蔬果汁让她更加容光焕发。 不过说实话，外面随便一瓶蔬果汁就一张$10纸钞飞走，天天喝好伤荷包。本篇为追求健康美丽的朋友整理出13道在家就能自己DIY的排毒蔬果汁与好莱坞女星的私房食谱，...

一个原则：尽速处理，一切安心 信用机构主要以持卡人的还款情况来调整信用分数，如果欠款超久、经常只缴最低金额、经常把卡刷爆的话，信用分数就会降低。如果很快发现被盗刷并通报银行处理的话，根本不用担心信用分数被影响。 若发生身分被盗窃的情况，绝对要赶快联系三大信用机构，以免不肖份子趁机冒用身份为非作歹。虽然根据 Federal Trade Commission 有法律保障受害者，在身份被盗窃下而开立的金融相关帐户、贷款办理和冒名消费可免责，但是中间要证明、写报告、整理提供证据等等，处理起来也是很头痛。 可以使用信用分数监控网站追踪 1. Annual Credit Report...

丢金融卡/信用卡 丢银行卡其实算是不幸中的大幸 (knock the wood)，因为即使不肖人士在你回报遗失、银行废了那张卡中间的时间差当中盗刷，也不需要承担任何责任，盗刷款项都会被 waive 掉，风险相对小，而且只要一通电话就能补办了。 Step 1. 尽速拨打卡务客服电话：拨打卡背面的免付费电话（卡遗失是要怎么打？上网查都有啦）听语音菜单选择"遗失/被偷"，接通客服后说明情况并回答问题、核实身份之后，就会寄发新卡。有些银行可以网上报失。 Step 2. 等：新卡大概一周左右会寄到，拿到之后就可以打电话开通了。新卡的卡号和后三码安全码会变；如果有绑定自动扣款的话需...

Step 1. 申请补发：重新申请 I-765 (Application for Employment Authorization) 表格申请补发新的工卡，寄送地址则根据身份类别的不同，须寄纸本到不同的邮政信箱（点这里查找）。申请补发的费用 $410，如果要求打指纹的话则需要再缴$85。 Step 2. 需要材料：等于再准备一次申请所需佐证数据，最好还可以附上如原始工卡影本、先前收到的工卡 approval notice 等影本方便办理。若有其他需要补件的数据，移民局会来函索取。

社安局有一项规定，一个人一年内最多仅能（换）发三次社安卡，一生只能申请补发社安卡10次（改名字不算在内）；所以网站上反而告诉民众不一定要申请新的社安卡，只要记得社安号码就好。 Step 1. 报警：到警局备案以防身份被盗，并把报案纪录收好。 Step 2. 准备材料补办：注意补办社安卡需要文件正本。补办不需要任何费用。 •美国出生的公民：(1)出生证明或护照以证明公民身份 (2)身份证件如驾照或护照 •归化公民：(1)公民纸或护照以证明公民身份 (2)身份证件如驾照或护照 •外籍居民：(1)证明合法居留的文件如绿卡、工卡、I-94 等；若为F1/M1签证还需要出示 ...

★大家最关心的Unclaimed Money：退税Taxes 例如退税支票无法顺利送抵纳税人手上（如搬家未更新地址），或每年4/15前没有进行报税动作而无法领取退税。 ●前往IRS官网查找自己的退税进度及是否有退税尚未领取。 ●州政府退税：可按此进入各州政府官网进行查找。 ●更改地址者，请填写Form 8822，同时也在邮局官网填写地址变更。 ●每年乖乖准时报税的重要性：大部分的人除了能获得退税，即使你没有退税可领，说不定你有低收入家庭福利优惠 (Earned Income Tax Credit 简称EITC)，因此报税动作非常重要喔！假使你是因为收入符合无需报税的门槛，你...

正在准备怀孕的夫妻伴侣们一定想知道如何最高效的备孕，那么了解何谓排卵日、排卵期以及该如何计算的知识就很重要了。本篇将分享如何轻松计算排卵期，以及其他可以辅助计算的方法以及需要的工具。 如何计算排卵日/排卵期 1. 记录过去3-6个月的月经周期，从月经的第一天起算到下一次月经的第一天。月经周期比较不准的女性可以再多抓几个月来计入平均。 2. 将周期平均之后，把算出来的数字减去14，就是预估排卵日。所谓的排卵日就是卵子由卵巢排出的24小时内。假设周期是28天，那就把28-14=14，也就是从这次月经来潮之后开始算第14天为排卵日。 3. 由于排卵日可能会有误差，所以一般会把算出来...

虽然说钱不是万能，但没钱万万不能。相信不少人都有中乐透的梦想，毕竟一券在手希望无穷(遥望状)！是说如果乐透那么容易中，那大家也就无需那么认真得为五斗米折腰了T_T 正是因为钱歹赚，所以每一分钱都要锱铢必较。但你知道属于你的钱可能不只有银行户头那些数字吗？虽然我们每月都要缴钱给政府，但你知道政府很可能还反欠我们钱吗？是的，本篇就带大家深入了解Unclaimed Money (待招领财产)，查找自己是否有Unclaimed Money? ★什么是Unclaimed Money (待招领财产)？ 若公司、商家、银行、政府或其他个人持有属于你的财物，但无法联系你将财务归还，则这些财物就...