低风险理财怎么选：银行高收益定期存单还是 S&P 500？哪种更适合你？

最近大型国有银行还在为“定期存款CD”支付利息，而就在去年3月，也就是美联储展开40年来最激进的加息前，最佳的定存利率也仅略高于2%，而且大多数银行的年化收益率要远低于这个水平。

16个月后，定存迎来了一个丰收年，很多好的短期定存利率都在5%或以上。而美联储对通胀保持的“还没结束”的态度，可能会在年底前让这个数字继续小幅走高。

相比之下，S&P 500虽然也在慢慢复苏，但表现并不算是最好的，尤其是考虑到美联储今年还要再加息的情况下。所以从技术上讲，现在正处在牛市中，但不是昔日的牛市了，而是一个未来充满不确定性的牛市。

在这样的背景下，定存似乎要比投资股票看起来更明智。但在2023年，它是否真的更适合我们呢？来看看如果现在开一张存单而不是S&P 500会发生什么👇

当你把钱存进CDs上，肯定会得到有保证的回报。前提是你不违约，不过早取钱。比如，一年期定存5%的年利率在一年期结束时，无论经济状况如何或股市如何波动，你都能拿到5%的存款回报。所以CDs更适合那些短期内不打算动用存款的人，以及非常害怕有风险的人。对于那些即将完成重大财务目标，比如为退休存款或者首套房的首付来说，这也是不错的选择。

今天的定存利率能为你提供股票多年来一直承诺的：有可能获得高于通胀利率的收益。不过这必须要考虑到税收因素，除非你是把钱存进一个税收优惠的帐户里（比如个人退休帐户）。

毫无疑问，S&P 500会为投资者带来更大的收益潜力。仅今年一年，S&P 500就已经涨了近16%，远超过同期CDs的收益率。股市确实存在风险，但对于眼光长远的投资者来说，这并不算什么。如果说历史教给我们什么道理的话，那就是S&P 500是一定会反弹的！

总的来说，如果你有足够的钱能同时放在这两种投资里，也可以试试走第三条路。如果你追求的是短期的稳定，或许现在是开一份高收益定存单的最佳时机。

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